最新重疾险测评,这样推荐最合适!(下)

2019.05.23 - 金胜

最新重疾险测评,这样推荐最合适!(下)

金胜上回预告了要写多次赔付的重疾险测评,现在来填坑了。

 

最新重疾险测评,这样推荐最合适!(下)

多次赔付的产品,一般来说有重疾分组和不分组的。

最近又新出了一些特定疾病可以二次赔付的产品,与分组无关,但又和“多次赔付”沾边,大家反馈很热烈,金胜也都排上了!

先看看本届选手的对比:

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直接说结论:

想要分组多次赔:备哆分1号,重疾分组合理,保额可以增长,还有超强中症傍身,价格不贵,性价比超高,选它准没错。

想要不分组多次赔长生福优加,重疾不分组,二次重疾的赔付概率更高。从价格和保障上看,都是同类产品中的佼佼者。

想要保障更全面:重疾中,癌症和急性心肌梗塞等出险率最高,芯爱针对这些疾病可以二次赔付,把保费都花在刀刃上。

有癌症家族病史、压力大、亚健康人士可以重点考虑,尤其是男性朋友,千万不要错过。

想要癌症二次赔又有返还:康乐一生2019癌症可以二次赔付,如果没有得重疾,身故也可能拿到保额。

除此之外,它的轻症赔付比例很高,投保前10年送额外30%的保额,保障很全面,堪称优秀!

 

一、轻症对比

轻症可以看为重疾的早期,发生的概率很高,非常有必要关注:

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冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术是治疗冠心病的不同方法,只要有其中的一种,就是可以接受的。

整体来看,几款产品对于轻症的覆盖都比较全面,没毛病。

值得一提的是,备哆分1号、芯爱、康乐一生2019,一些疾病轻症和中症都有,提高了赔付的概率,优秀~

 

二、分组VS不分组

谈到多次赔付,必然涉及到分不分组的问题。

不分组的产品,后面得的重疾与前面的不同,就可以赔付。

这样的设计保险公司的风险也会变大,所以这类产品比较少,价格也普遍贵一些。

而分组的产品,一个组最多只能赔一次,赔付概率要比不分组的低。

当然,如果分组合理,就可以缩小与不分组的差距。

看看几款产品的分组情况:

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癌症是最高发的重疾,和癌症一组的疾病当然越少越好。

备哆分1号癌症仅与出险率非常非常低的侵蚀性葡萄胎一组,可近似看做癌症单独分组。

另外,在银保监会规定的25种重疾中,前六种最高发,它们也是越分散越好。

备哆分1号、多啦A保的高发重疾都分散在4个组,但哆啦A保把癌症和高发的重大器官移植术分在一块,相比之下备哆分1号更有优势。

总结一下:按分组情况来看,长生福优加>备哆分1号>多啦A保。

 

三、产品详细分析

1、备哆分1号

备哆分1号是分组多次赔付届的新晋网红,有3个亮点不得不说:

第一,重疾分组合理癌症与另外一种非常少见的疾病一组,其他高发重疾也比较分散,二次重疾的获赔概率大大提高。

第二,重疾保额可以增长。1次重疾按100%基本保额赔付,第2次变为110%,3-6次为120%,可在一定程度上抵御通货膨胀。

第三,超强中症。备哆分1号的中症很多都是其他产品中的轻症,中症的赔付比例是50%,而轻症往往在30%左右,直接提高了赔付比例!

另外,25种重疾对应中症覆盖也比较多,很多疾病在轻症、中症、重疾中都有,大大提高了赔付的概率。

备哆分1号保障给力,在同类产品中,价格也非常优惠,整体性价比很高。

想要分组多次赔付的朋友,可以上了。

2、多啦A保

相比备哆分1号,多啦A保优势没有那么突出,但与市面上其他的分组多次赔产品相比,它的性价比还是不错的。

3、长生福优加

长生福优加最大的优势是重疾不分组,二次获赔的概率更大,价格在不分组产品中也相对便宜。

倾向不分组重疾的朋友,这款就非常合适。

4、芯爱

根据保险公司2018年的理赔报告,癌症和心血管病是最高发的两类疾病:

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而精算师Alex提供的数据表明,患癌3年后,再得癌症的概率达到了20%。

得了心脏类疾病,1年后再得这类疾病的概率是25.2%,得癌症的概率约为3.46%,而得其他重疾的概率在0.81%左右。

可以看出,癌症和心脏类疾病的二次出险率也都非常高。

但是,不管分组还是不分组的多次赔付产品,同种疾病不能再赔。

而芯爱针对癌症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术三种特定疾病可以二次赔付,保障非常给力。

值得一提的是,与癌症、心血管病的一些相关问题,比如甲状腺结节、乳腺结节、高血压、肥胖等问题,芯爱的核保都比较宽松。

综合来看,芯爱实用性非常高,非常适合有癌症家族病史、压力大、身体亚健康的人群。

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5、康乐一生2019

康乐一生2019也是近期新上市的产品,主要有3个亮点:

首先,癌症可以二次赔付二次赔付的癌症种类没有限制。

其次,投保前10年,额外赠送30%的保额。假设买了50万,那么前10年得重疾,可以赔付65万。

最后,轻症赔付比例高分别按30%、35%、40%来赔付,是这几款产品中赔付比例最高的。

康乐一生2019与芯爱的主要区别是,康乐一生2019身故可以赔保额。

康乐一生2019选择保终身的话,要么赔重疾,要么赔身故,基本都能拿到保额。

想要癌症保障又看中身故责任,康乐一生2019可以安排上了。

6、超级玛丽

超级玛丽不同部位原位癌可以赔2次,轻症赔付后首次重疾保额可以增加30%。

不过,它最大的特点和康乐2019一样,都是癌症可以二次赔。

但是,超级玛丽对癌症的种类有限制,仅保男女各16种癌症,比如女性非常高发的甲状腺癌就不保。

 

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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