有些年金下架不用慌,还有优秀的它

2019.10.31 - 金胜

有些年金下架不用慌,还有优秀的它
【年金险系列内容 连载(3)
 

“2050年,中国老年人人口将会超过三分之一”

 

“国家计划在2022年底前,培养200万养老护理员”…

 

养老的话题,时不时窜上各种热搜。

 

其实也很好理解,大家以后都会变成老头老太太,养老是迟早的事。

 

虽然养老是必然的,但退休后是菜市场自由,还是海底捞自由,就得看现在的准备了。

 

不少朋友看上了养老年金:买上一份,不用担心钱会亏掉,等老了每年或者每个月都有保险公司“发工资”,心里很踏实。

 

刚好最近发现了一款“宝藏”养老金,名字叫【星颐】

 

它在相同条件下,每年能领到的养老钱,比大多数养老金都多,想要提高晚年生活质量,它肯定是个不错的选择。

 

下面就以星颐为例,帮助大家理解一下养老金的情况。

 

它的基本信息是这样的:

 
有些年金下架不用慌,还有优秀的它
 

总体来说,星颐这款养老金比较简单:按时交保费,按时领取就行,领多少钱,都是事先说好的,不会有差。

 

具体怎么回事,下面好好说说。

 

1、星颐的正确打开方式

 

以大雷举例,你可能更好理解。

 

大雷今年30岁,想买一份星颐用于养老,他要考虑的是:

 

①能不能买星颐的投保年龄,是0-65周岁。

 

还要注意,选择多少岁开始领,最高投保年龄会有不同。

 

比方说,想60岁开始领养老金,那超过60-5=55岁,就不能买了。

 

当然,大雷还年轻,在可以买的年龄范围内,年纪大一点的朋友,得留意。

 

②咋交钱:可以一次性交完(趸交),最少1万元起交;也可以分5年、10年、15年、20年交费,最少5000元起交。不管怎么交,金额都得是1000元的整数倍。

 

手里头有一笔闲钱,长期不会用到,可以选择一次性交完,回报相对会高一点,这个后面会讲到。

 

现在压力大的,像大雷,刚刚买了房,孩子也开始上学,每年结余有限,可以选择5年、10年、15年等来交。

 

养老金是个长期工程,需要的金额大,准备时间可以拉长一点,生活、养老两不误。

 

当然,未来也可能出现收入快速增长的情况,星颐也人性化的留了一个增加保额的设置。

 

在开始领年金的5年之前,比如大雷想60岁开始领养老金,那只要在55岁之前,都可以一次性交一笔保费来增加保额。

 

以后会有这么一个阶段,孩子长大,自己事业稳定,结余多了,用于养老的资金可以多一点,追加一笔保费,以后可以过上更高质量的晚年生活。

 

追加的保费最低1万元起,以1000元为单位递增就行,增加几十、上百万,都是可以的。

 

③啥时候领钱星颐是一款养老金,最早是从退休年龄开始领钱

 

男性可以选60、65或者70岁开始领,女性是55、60、65岁。

 

可以按年领或者按月领。喜欢自个儿做规划的,选年领;想像“工资”一样有安全感,那就选按月领。

 
 
 
 

2、能领多少钱?

 

假设,大雷分10年交费,每年交5万,一共投入50万。

 

60岁开始,按年领钱,保证领取期间是20年(一定给够20年的养老金)。

 

基本保额是74947元,以后能领的钱有这些:

 

①活多久领多久的年金

 

他从60岁开始,可以领基本保额74947元,每年都是这么多(如果按月领,那就拿基本保额的8.5%,每个月6370.5元)。

 

我们可以算一下,假设大雷活到了80岁,养老金能领到74947*21年=1573887元。

 

如果活到90岁,那就能领2323357元,是总投入的4倍多。

 

活得越久领钱越多,不用担心人还在却没钱花的问题。

 

你可能发现了,领钱的前提是人还在,如果人没了,岂不是很亏?

 

当然不是,如果大雷不幸身故,他的家人也能拿到一笔钱。

 

②身故保险金

 

如果大雷还没开始领钱,就不幸身故了,这时给的是身故保险金。

 

主要看现金价值和已经交的保费,哪个多就给哪个。

 

像大雷这样,在47岁那一年年末之前,身故给已交保费,交了多少就赔多少。

 

从47岁年末到60岁领年金之前,身故就给现金价值,59岁那一年是123万多。

 
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③剩余保证给付期间的养老金

 

如果大雷开始领钱了,这时不幸身故,家人拿的就不是身故保险金了,而是保证给付期间应该给的总养老金和已经领取养老金的差额

 

星颐的保证给付期间有2个选择,一个是20年,一个是25年。

 

什么意思呢?像大雷,选了20年,那就一定会给够20年的养老金,即74947*20=1498940元

 

如果大雷只领了5年,就去世了,那星颐一定会把剩下15年的养老金,也就是74947*15=1124205元,一次性给到他的家人。

 

这个保证给付期间,相当于一颗定心丸,有了它,大雷家也不至于人财两空。

 

如果大雷身体一直很硬朗,领完20年之后,还能继续拿养老金,而且是活多久拿多久。但是,领了20年之后身故,就不会有一笔钱给到家人了。

 

④现金价值

 

星颐有个特别人性化的地方是,在首次领养老金之后的10年内癌症/全残,可退保,虽然以后的养老金不能领了,但可以提早拿到一笔钱去治疗。

 

假设大雷在65岁时不幸得了癌症,可以申请退保,这时能拿到109万多的现金价值,用来治疗。

 
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3、怎么买更划算?

 

花多少钱买养老金,得看家庭的具体经济情况。

 

但每年一样的预算,怎么买能拿到更多的钱,是有技巧的。

 

①缩短交费年限

 

同等条件下,总保费一样,交费时间越短,拿到手的钱越多。

 

还是以大雷为例,60岁开始领,保证给付是20年,假设领到90岁,不同的交费时间,差距还是挺大的。

 

总保费都是50万:一次性交,到90岁一共能拿276万多;分10年交,每年5万保费,90岁只能领到232万多一点,整整少了40多万,如果把时间延长到20年,领到的钱会更少。

 
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②条件允许,趁早买

 

同等条件下,越早买,拿到的钱越多。

 

都是1年交5万,分10年交,60岁开始领,保证给付是20年,领到90岁。

 

30岁买能领到:2323357元;

40岁买只能领到:1559238元;

 

40岁买,要比30岁少拿76万多。

 

②晚领取,钱更多

 

30岁买,1年交5万,分10年交,保证给付是20年,领到90岁。

 

60岁开始领,能拿:2323357元;

 

65岁开始领,能拿:2532673元,比60岁开始多拿20多万。

 

当然,领取时间是早几年还是晚几年,还得看个人的情况来定,这里只是给你一个参考。

 

可以看出,想退休后拿到更多的钱,重点是早买,然后在经济允许的情况下,交费时间越短越好。

 

4、写在最后

 

星颐这个产品,保证给付20/25年,活多久领多久,还有癌症/全残人性化关怀,后期服务也很棒,想追加保费也支持,各方面都很优秀。

 

而且,不管外面银行利率降到多少,也不管股市行情咋样,它都按合同上写的来给钱,用来做养老规划,稳了!

 

PS:

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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