电影《受益人》不会告诉你的事儿

2019.11.14 - 金胜

电影《受益人》不会告诉你的事儿
周末去刷了电影《受益人》,虽说是喜剧,但看完内心五味杂陈。
 
男主吴海(大鹏饰)是个被生活逼到墙角的骗子,孩子患哮喘,为了医药费,白天当网管晚上做代驾,在社会底层拼命挣扎,在好友的唆使,一步一步走上了骗婚骗保的棋局。
 
女主岳淼淼(柳岩饰),同是命运坎坷的人,父亲摔伤无法工作,为了帮补家用,做了网络主播。
 
他们的相遇以及结为夫妻,都在设计之下。吴海骗娶淼淼为妻,然后忽悠她签下受益人为自己的保险单后,企图制造意外获取巨额赔偿。
 
这样的事情,现实中也在上演。
 
1、频频发生的杀妻骗保案件何时能休?
 
不知何时,一些人实现一夜暴富、还清巨款的途径,从傍大款,变成了杀妻?每次看到类似的新闻都会发怵
 
2018年,天津男子张某为妻子购买了多份保单,并携妻女前往泰国普吉岛度假,涉嫌在酒店泳池中将妻子杀害,骗取千万保险金。
 
2015年,赌债缠身的辽宁代某计划实施杀妻骗保。他认识房产中介孙某后,诱骗其与丈夫离婚,并与之闪婚。婚后为孙某购买了100万保额意外险后用坠楼、下毒、毒蛇等等方式杀死孙某。
 
2013年,江苏一男子因欠债和父亲生病,萌生杀妻骗保念头。他故意与原配妻子离婚,随后通过微信“摇一摇”找到一女孩闪婚。再哄骗对方购买450万保额的意外险,然后设计意外将女孩推入河中杀死。这也是电影《受益人》的原型。
 
真是地狱空荡荡,恶魔在人间本来,保险是转移风险的工具,是一份安心的保障;结果成为这些恶人谋财害命的手段。不管是道德,还是法律都不能姑息,正义或许会迟到,但绝不会缺席。
 
电影《受益人》不会告诉你的事儿
 
 
2、想骗保没那么容易
 
坏人也许只知道保险可以赔一大笔钱,但《保险法》早有预防恶意骗保,比如:
(1)《保险法》第四十三条第一款规定:投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的,保险人不承担给付保险金的责任。
 
即:投保人故意造成被保人死亡,伤残或者疾病的,保险公司不赔。
 
2)保险法第四十三条第二款规定:受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的,或者故意杀害被保险人未遂的,该受益人丧失受益权。
 
这条也从根本上断绝受益人通过犯罪获益的可能。而且上面的法规在咱们保险合同的“免责条款”中都有。
 
除了法律法规、合同的提前约束,保险公司碰到一些异常投保、理赔情况,比如:短期内,集中配置高额保险;买了超高保额,很快出险;买多份高保额保险前,有巨额债务危机等等,核保、核赔部门也会做相应调查。
 
想在保险行业碰瓷成功可没那么容易!
 
 
 
3、关于保险受益人,你要懂这些
 
再说回受益人,一般只要被保人还活着,保险金就是给被保人本人的;若被保人身故了,就涉及到指定受益人和法定受益人的问题了。
 
指定受益人,你想给谁钱,合同就写谁的名字,指定范围是自己、父母、子女、伴侣(《中华人民共和国保险法》第三十九条规定)可以指定一个人或多个。
 
法定受益人,就是你没写具体谁,之后赔偿就按继承法的顺序领理赔金。法律继承顺序是既定的,第一顺序是配偶、子女、父母,第二顺序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
 
第一顺序继承后,第二顺序不继承;没有第一顺序继承人则由第二顺序继承。
 
总的来说,指定要比法定灵活:
 
1)保险金领取流程:指定受益人手续简单,法定受益人,通常涉及较多继承人,流程较繁琐;
 
2)保险金用途:指定受益人拿到钱就自己支配了;法定受益人,如果被保人有债务问题,钱要先还债,剩下的再分,还可能要交遗产税;
 
3)保险金分配比例:指定受益人可以自己决定比例;法定受益人则按规定等额分配如果有任何一人表示对分配金额有异议,而无法达成一致的话,就需要诉讼解决了。
 
关于指定受益人要注意了:指定时,要写清楚姓名、身份证号、联系方式、与被保险人关系等,不要写“配偶”、“父母”、“孩子”等模糊的关系指代词汇。如果是指定多个受益人,先确定好每个人的分配比例。
 
还有,万一受益人先于被保险人身故,保险金归谁,得分情况来看:
 
指定受益人先于被保险人去世,有2个情况:
 
1)如果只有唯一一位指定受益人时,受益人身故后,保险金就按被保险人的遗产处理,走法定继承的顺序。
 
2)如果有多个指定受益人,其中一个人身故,其他受益人按比例分保险金。
 
法定受益人先于被保险人去世,按继承顺序分配。
 
4、我的一点感受
 
其实,相比电影中较美好的结局,现实生活中“杀妻骗保”更残酷、黑暗、血淋淋。
 
在每一场骗保悲剧里,没有人是受益人。无论是保险从业者还是保险消费者,都要懂法、守法,让保险回归保险本质,而不是嗜血利刃。
 
电影宣传语说,“投保人是我,受益人是你,胜过多少的海誓山盟。有种爱叫做:请你做我的受益人。”希望大家都能收到最真诚的这份承诺。

 

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