2019年定期寿险大盘点,哪款值得买?

2019.12.12 - 金胜

 

再过20天,2020年就来了岁末年关,怎能少了产品大盘点?
 
今天,先来盘点2019年热门定期寿险,因为凭着我灵敏的保险嗅觉,重疾险肯定还有狠角色,所以先缓缓,优先盘下定寿们。
 

定寿是非常可爱的保障,家庭支柱必须拥有一份。

 

如果遭遇不幸,拿到的理赔金可以替我们继续照顾家人,爱人不用每天为生活费发愁,孩子不用挨饿辍学,父母也能老有所依。

 

而且价格很便宜,意外、疾病等原因导致的身故或全残都能赔。

 

定寿的选择简单粗暴,一般看“价格便宜”+“免责条款少”,出不了大错。免责条款就是合同事先约定不赔的部分,当然越少越好。

 

其他健康告知、职业限制、特色保障、公司品牌等根据个人实际情况需求,加以考虑就好。

 

我地毯式搜索对比了几十款在售产品,严格筛选出9款各具特色、性价比又还不错的全方位测评下,基本能满足大多数人需求。

 

你适合哪款,相信看了这篇文章,一定会有答案。

 

一、2019年高性价比定寿大盘点

 

2019年定期寿险大盘点,哪款值得买?

 

对比产品较多,点大图看更清晰。

 

1、看价格,这9款产品中大麦正青春和国富人寿的定海柱1号,最有优势。但大麦正青春的保费每年会涨3%,38岁及往后,每年的保费比定海柱1号贵。

 

交30年总保费对比:大麦正青春23312元>定海柱1号18300元。

 

2019年定期寿险大盘点,哪款值得买?

 

2、看免责条款,大麦的三款产品和瑞和定寿免责最少。

 

其他把战争、核爆炸等极小概率事情,以及酒驾、吸毒违法情况涵盖在内,其实也算合理,对产品本身影响不大。

 

2019年定期寿险大盘点,哪款值得买?

 

3、看健康告知,类似一个问卷,问到的情况都要如实回答,都符合就能买。如果不符合,产品支持智能核保或邮件核保的话,也有机会买上。

 

除了问及健康情况,有的还会问“历史累计寿险保额”、“是否从事高风险活动”、“是否已怀孕28周或产后小于2个月”等,根据自身情况,对比选择合适的。

 

2019年定期寿险大盘点,哪款值得买?

 

比如,有高血压,臻爱优选、大麦三款、瑞和以及爱相随,高血压160/100mmHg以下不用告知,优先考虑。

 

有吸烟,爱喝酒,身高体重(偏胖/偏瘦)的,看看臻爱优选或瑞和定寿。但瑞和更有优势,支持智能核保和邮件核保,有其他身体异常,买上的机会更大。

 

4、看特色保障/权益。定寿市场竞争激烈,保险公司一方面打“价格战”,另一方面鼓励责任创新。

 

定海柱1号、阳光i保麦满分、爱相随、大麦甜蜜家都花了点心思。

 

比如被保人豁免保费,有机会少交钱。其中,定海柱1号豁免功能最给力。

 

假设小明买了50万定海柱1号,分30年交费,加豁免只多了几十块钱。

 

刚交2年,小明就得了合同里约定108种重疾/20种中症/35种轻症里的一种,那剩下的28年的保费就不用再交了,但不幸身故/全残,还能赔50万。

 

小明要是买阳光i保麦满分,只有患约定内100种重疾/50种轻症,才有豁免机会。

 

大麦甜蜜家夫妻版,出一份保费,收获两份保障。只要夫妻中的一方买了,夫妻双方同时成为被保人。

 

两个人都有同等的身故保额,不需要共享。和一般定寿不同,它自带被保人豁免:任意一方出险,另一个后续保费不用交,保障继续。

 

保费往往比分开买更便宜,还是不错的。

 

在看其他特别的特色保障,一款款看:

 

(1)定海柱1号3个权益:

 

 基本保额增加权:不同人生阶段,身上责任有所不同。单身到有家庭,定寿保额需调整,责任越大,保额越高。当想加保时,年纪也大了,重新买一款定寿,保费变贵

 

定海柱1号,30岁买,40岁想加保,还是按30岁的保费来算,可以省下不少银子。

 

● 年金转换选择权:定寿可以转年金,年轻时要奋斗需要高保障,等到年龄大了可以多准备养老钱,都帮你安排好了。

 

● 转保:不用重新健康告知就能转终身寿险,给后代留下一笔财富。

 

2)阳光i保麦满分3个权益:

 

和定海柱1号类似,有基本保额增加权、年金转换权以及定期寿转终身寿选择权。这里不再重复解释,具体可以看条款。

 

3)爱相随,可选0-40岁,身故/全残,额外赔50%保额,100万赔150万。30岁男性,附加此责任,一年也就多160块,年轻奋斗期,多50万保障,挺划算。

 

5、看投保限制,主要是职业要求。投保范围最广的是瑞和,不限职业,基本能买到。

 

其他1-6类能买的,也算友好,比如臻爱优选、大麦、爱相随等。重点注意阳光i保麦满分,1-4类职业的人买,比5-6类的买更便宜。

 

二、产品这么多,该怎么选?

 

1、要便宜又要保障好:定海柱1号,9款产品中最便宜,还有3个特色权益,加保划算、转年金或者终身寿险,灵活;可选被保人豁免责任。

 

2、看好大公司品牌:阳光i保麦满分,也有3个权益以及可选被保人豁免,而且它的等待期很短,仅60天,早享受保障。

 

3、刚毕业或手上流动资金很有限的:可先考虑大麦正青春,第一年保费很低,以后每年保费会增加一点,可以先买上。

 

4、因为职业或健康问题被限制的:瑞和定寿,不限职业,而且也可以智能核保和邮件核保,对身体欠佳者很友好。

 

比如有乙肝问题,只要不是肝硬化有机会买上。如果觉得它有点小贵,试试臻爱优选,1-6类能买,健康告知也相对宽松。

 

5、想要夫妻共保:大麦甜蜜家,两份保单出一分钱,保额不共享,且若因同一意外出险,保险公司一共给4倍保额。

 

看到这么多产品,有人可能会说,“先不买,再等等,会有更好的。”或者“要不要退掉旧的,买新的。”

 

说实话,保险配置就是很个性化的事情,每一款产品的更新迭代基本都是根据市场需求来,当下若有符合你的,早买早保障;未来出现更好的,先审视已有保障是否足够。

 

没必要换来换去,折腾来折腾去,免得造成更大的损失。

 

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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