55家保险公司理赔报告出炉,这3点值得关注!

2020.02.15 - 金胜

 
 
买保险,大家最关心怎么买和怎么赔。
 
想知道这两个问题的答案,看保险公司公布的理赔报告再合适不过。 
 
这段时间陆续有保险公司公布2019的年度理赔数据,金胜整理了一波,一起来看看。
 
一、保险,到底能不能赔?
 
保险,是一纸承诺,看不见、摸不着,能不能赔很多用户心里都没底。
 
金胜觉得,没有什么证据比保险公司公布的理赔报告更有用:
 
55家保险公司理赔报告出炉,这3点值得关注!

 来源:各家保险公司理赔报告

 
1、保险公司真不惜赔
 
可看出,各家的理赔金额都很高,超过百亿的都有好几家,即使规模小一些的保险公司,也是动不动就上亿元。
 
而且,不管是国寿、华夏等,还是华贵人寿、中韩人寿等大家不常听到的保险公司,获赔率普遍在90%以上,假设有100人申请理赔,那90个以上都获得了赔偿。
 
网传的保险公司恶意拒赔,实在说不过去。
 
没赔的,可能是没如实告知、没达到理赔的条件、等待期内出险、忘交钱保险失效等等。
 
2、理赔速度真不慢
 
理赔速度,不论公司名气大小,理赔平均时效多在2天内。
 
像弘康人寿,申请支付时效只有0.411天,从提出理赔申请到获得理赔金,平均不到半天。
 
这段时间,因为疫情,越来越多的人开始关注线上服务。
 
其实,很多保险公司早做在线理赔服务了,便捷、速度快,更没有地域限制。
 
有的保险公司推出闪赔服务,处理了50%以上的理赔案件,30分钟内可给付理赔款。
 
有的推出小额速赔,从申请到到账仅7秒。
 
55家保险公司理赔报告出炉,这3点值得关注!

 来源:保险公司2019理赔报告

 
所以,网上买保险,也不用担心理赔难。
 
二、保险,怎么买更合理?
 
关于保险该怎么买,大家听过很多,但不理解为什么是这样。
 
配合理赔数据一起看,你就明白了。
 
1、重疾险
 
①家里顶梁柱,重疾险一定不能少
 
别觉得现在健康,就不需要重疾险。中年人得重疾概率不低,尤其是40岁之后。
 
55家保险公司理赔报告出炉,这3点值得关注!

 来源:保险公司2019理赔报告

 
在配置时,保额建议不低于30万,最好有50万。
 
很多保险公司,重疾理赔平均保额还不到10万,治病都不够,更难保障家庭的生活支出。
 
55家保险公司理赔报告出炉,这3点值得关注!
来源:保险公司2019理赔报告
 
②癌症、心脑血管疾病最高发,要重点保障
 
所有重疾理赔里,癌症占了一半以上,急性心肌梗塞、脑中风后遗症等心脑血管疾病次之。
 
55家保险公司理赔报告出炉,这3点值得关注!
来源:各家保险公司理赔报告
 
轻症中,原位癌、冠状动脉介入术、脑部疾病高发,这几种都要保上:
 
55家保险公司理赔报告出炉,这3点值得关注!
来源:保险公司2019理赔报告
 
除注意身体,定期检查外,还要加强重疾、轻症保障,推荐达尔文2号和芯爱2号:
 
针对癌症,达尔文2号可二次赔,120%基本保额,价格还便宜,不过将在2月24日在本平台下线,有需要的建议多关注。
 
针对心脑血管疾病,芯爱2号,冠状动脉介入术等10种心血管病的同种疾病可二次赔,特定脑部疾病有津贴。
 
③人性化的豁免,有的都选上
 
豁免,就是出险后,保费不用交了,以后还能赔。
 
平安人寿全年豁免80亿保费,富德生命人寿豁免保费2.55亿元。这个保障,很有用,建议大人、孩子都选上。
 
55家保险公司理赔报告出炉,这3点值得关注!
来源:保险公司2019理赔报告
 
2、医疗险
 
0-6岁孩子,呼吸系统疾病多发,住院频率高,配置小额医疗险实用。
 
而且应当尽早配置,有家保险公司理赔报告中,最小用户仅4个月,因支气管炎住院获赔。
 
55家保险公司理赔报告出炉,这3点值得关注!

 来源:保险公司2019理赔报告

 
3、意外险和寿险
 
所有身故里,疾病身故比例远高于意外身故,光有意外险不够,定寿更要及时配上。
 
55家保险公司理赔报告出炉,这3点值得关注!
 来源:各家保险公司理赔报告
 
三、保险公司一些理赔措施
 
1、重大事件,主动排查、理赔
 
出现台风、地震等自然灾害、事故灾难、社会安全事故时,很多保险公司会主动排查,出事的人里有没有买了自家保险的用户,如果有,会主动审核理赔。
 
2、与医疗机构合作,理赔直付
 
像医疗险,通常是自己先掏钱,治完病之后,再拿着发票找保险公司报销。
 
现在,一些保险公司直接与医疗机构合作,在医院里,把患者要交的治疗费直接给报销了,不用自己先掏钱,也不用报案、提交资料,减少了很多理赔手续,很方便。
 
55家保险公司理赔报告出炉,这3点值得关注!

 来源:保险公司2019理赔报告

 
说了这么多,其实是想告诉大家:
 
1、理赔是保险公司的职责也是体现他们品牌服务的名片,不论公司大小,都很重视。
 
2、重疾风险要重视癌症是重疾中的重灾区,其次是心脑血管疾病,可以选择对这些疾病,保障更足的产品,比如达尔文2号芯爱2号等。
 
3、保险最好趁早买,我们无法预测疾病和意外什么时候到来。

 

 

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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