每周问答第3期:一秒读懂保险合同

2020.04.21 - 金胜

大家好,又到了“每周问答”时间!

 

通过“每周问答”这个小栏目,提供更多专业的保险知识给有需要的朋友,并且通过长期问题积累,形成一本“百问字典”,方便朋友们去解决各类保险疑惑。

 

金胜会在每一期都讲一个专题的内容,本期的专题内容是“保险条款与保险合同”!

 

 每周问答第3期 

 

咔嚓保课堂第3期:  教客户一秒读懂保险合同。

某客户

咔嚓保课堂第3期:  教客户一秒读懂保险合同。

除外责任是什么?

 

一般的保险责任中包括的事件很多,难以一一列尽,所以保险合同先把保险责任做出规定。大多数事件是保险责任,只有一小部分事件不属于保险责任,不属于保险责任的那一小部分事件规定为责任免除。

 

当某一事件发生时,我们先看它是否属于保险责任,如果不属于保险责任,保险人就不用负责赔偿;如果属于保险责任,我们再看它是否属于责任免除,如果属于责任免除,保险人仍不用负责赔偿;如果不属于责任免除,保险人就要负责给付保险金。

举个例子:

小张买了某款意外险,玩跳伞发生意外去理赔时,但是因为该意外险跳伞属于除外责任,所以跳伞发生意外不能获得赔偿,保险公司以除外责任为理由拒赔。

 

咔嚓保课堂第3期:  教客户一秒读懂保险合同。

某客户

咔嚓保课堂第3期:  教客户一秒读懂保险合同。

 一般什么属于除外责任?

 

人身保险合同中的除外责任一般包括:

 

(1)违法或违背社会公共道德的行为引起的事故。保险合同只能为合法的行为、符合社会公共道德的行为提供保障。例如被保险人在从事犯罪活动中造成死亡或伤残,被保险人因寻衅斗殴、吸毒、酒醉而死亡等,属于违法或违背社会公共道德的行为引起的事故,在保险合同中列为除外责任。



(2)风险过大,保险人无力承保的事故。如战争一旦爆发,就会在较大范围内造成大量人身伤亡,风险很大,保险人一般没有能力承保,所以在人身保险合同中,战争造成的死亡或伤残一般都被列为除外责任。



(3)关于自杀,一般的人身保险合同都规定被保险人在投保未满二周年自杀,保险人不承担保险责任。自杀时无民事行为能力的除外.

 

咔嚓保课堂第3期:  教客户一秒读懂保险合同。

某客户

咔嚓保课堂第3期:  教客户一秒读懂保险合同。

保险合同太难懂了,有什么办法快速读懂保险合同吗?

 

今天就给大家讲讲保险合同5条基本事项,助你快速读懂保险合同。

 

第一项:基本情况

 

首先就是要核对自己的基本情况,主要包含投保人、被保险人和受益人各项信息。这是为了保险合同订立后,能有效行使权利和履行义务。

 

第二项:保险责任和责任免除

 

这是投保人最需要仔细阅读的部分,直接关系到保障内容,也是保险合同的核心部分。

 

保险责任:

具体发生了什么风险造成被保险人何等程度的损失,保险人可以获得多少赔偿和给付责任。简单来讲,就是了解这款保险什么时候能获得赔偿!

 

责任免除:

表明了发生了哪些风险保险公司是可以不用赔付,这也是直接与以上申请理赔息息相关的!

 

第三项:保险金额

 

保险金额其实就是保额。是我们理赔时候金额的依据,也是被保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额唯一需要注意的是,实际赔偿或给付的保险金额只能小于或等于保险金额,而不能大于保险金额。

 

第四项:保险金赔偿方式

这就是当发生保障内容时,该怎么赔的问题,也是与理赔息息相关的!保险人在保险标的发生保险事故,致使被保险人发生需要赔偿的损失时,依据法定或约定的方式、标准或数额向被保险人或其受益人支付保险金的方法。

 

第五项:违约责任和争议处理

最后还需要了解一下违约责任和争议处理。因为保险合同作为最大诚信合同,违约责任和争议处理就是为了保障合同双方的合法权益。

 

拿到一份保险合同的时候,只要了解了以上五点,基本上就相当于已经大致了解保险合同了哦!

 

“每周问答”栏目会以周为单位,持续更新实用的保险问题,方便各位朋友们学习!

 

往期回顾

每周问答第1期——网上买保险靠谱吗

每周问答第2期——职场新人该如何配置保险?

 

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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