大家好,又到了“每周问答”时间!
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金胜会在每一期都讲一个专题的内容,本期的专题内容是“买寿险需要注意哪些问题?”
寿险主要分为以下四个种类:
1、终身寿险是指以死亡为给付保险金条件的人寿保险,可分为传统型和非传统型,其特点是保障期限比较长,保障参保人至终身,累积的现金价值可保单借贷;
2、定期寿险属于纯保障型的人寿保险,没有储蓄、投资成分,参保人不参与保险公司分红,较适合目前保险需求高但收入低的人;
3、两全保险是一种定期的储蓄型险种,拥有身故保障和储蓄功能,想积累养老金和教育金,可以考虑该险种;
4、年金保险是对那些年龄较大且没有收入的人士提供保障的保险;
一、投资角度。终身寿险是储蓄投资,定期寿险是消费。终身寿险好比“买房子”,投保人可以考虑退保时自己获得终身寿险的退保收入,或者身故时将寿险赔偿留给后代 ;定期寿险好比“租房子”,定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”,且基本是消费型的,投保人如果缴费期满并未身故,那么过去所交保费无法退回,保障也消失。
二、适合人群。定期寿险的优势是以相对较低的保费购买更高的保障,主要适合收入较少和事业刚刚起步的人群。终身寿险主要适合希望把资产留给下一代的人,以达到转移资产,合理避税目的的人。
综上所述,定期寿险和终身寿险主要区别有投资角度和适合人群两项。消费者在购买时,要根据自己的需求,并综合考虑自己的收入状况、其他保险产品的购买情况、已有的保障来选择。
寿险的保险合同中有一些其他保险险种没有的条款,因此投保人在购买寿险产品时应注意以下五项条款。
一、宽限期条款。一年期以上分期交费的人身保险,对于续期保险费的交纳,一般设有60天宽限期,即在交费对应日后60天内交纳保险费的,保险公司不收取延期交费的利息;对于宽限期内发生保险事故的,保险公司仍给予赔付,但会从支付的保险金中扣除欠交的保费及利息。如果超过60天宽限期仍没有交纳保险费,保险单就会失效。
二、复效条款。人身保单因投保人不按期交纳保费致使保单失效后,自失效之日起二年内,投保人可向保险公司申请恢复合同效力;如果保单失效两年内投保人不申请复效,保单将永久失效。
三、误报年龄条款。在寿险保单中,年龄直接影响保险公司对保费的收取,因此误报年龄条款规定了投保人误报年龄时的处理方法。对于被保险人年龄不真实,且真实年龄不符合合同要求的,保险公司有权解除合同。
四、受益人条款。在人身保险中,受益人可由被保险人或者投保人指定,投保人指定受益人时须经被保险人同意;如果被保险人没有指定受益人,被保险人身故后,保险金将作为被保险人的遗产由他的法定继承人获得。
五、自杀条款。相关保险条款规定,如果被保险人在合同生效或复效二年以内自杀,保险公司都不给付保险金;如果自杀发生在合同生效或复效二年之后,保险公司会按照约定的保险金额给付保险金。
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- 站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
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