每周问答第11期:投保前,请先搞清楚你为什么要买保险

2020.06.04 - 金胜

 

大家好,又到了“每周问答”时间!

 

通过“每周问答”这个小栏目,提供更多专业的保险知识给有需要的朋友,并且通过长期问题积累,形成一本“百问字典”,方便朋友们去解决各类保险疑惑。

 

金胜会在每一期都讲一个专题的内容,本期的专题内容是“投保前,请先搞清楚你为什么要买保险”

 

 每周问答第11期 

 

咔嚓保课堂第11期:保险需求面谈的3个关键点!

 

 

投保前,需要明确的三件事

 

1、明确选购保险的目的

从大的方面来说,保险其实是一种财务工具。保险要解决的是一个人和家庭将来所面临风险的资金问题。因此,大家要根据自己的实际情况,先从大的方面明确将来什么样的风险是自己不能承受,需要保险解决的。

 

2、检查家庭的保障缺口

具体来说,大家可以把每位家庭成员现有的保障都列出来,看看每个人都具备哪些保障,保障额度有多少,以此来判断未来的保障缺口有多少。明确了这个缺口之后,接下来要做的就是把这些缺口需要的保障按照重要程度配置一下。

 

3、确定保费的承受能力

有了目标和保障缺口后,接下来要面对的就是衡量一下自己的保费承受能力。一般来说,大家要根据自己的经济实力,选择适当的保险金额和缴费方式。以保障型险种为例,一般来说,保费以个人年收入的 10% ~ 20%为宜,保额则以个人年收入的 10 ~ 15 倍为底限,具体还要结合自己的家庭角色和人生阶段来确定合适的保障额度和缴费方式。

 

咔嚓保课堂第11期:保险需求面谈的3个关键点!

 

 

关于保险需求的三个基本问题

 

1、为什么会有保险需求?

因为每个人都面临着许多财产和人身方面的风险,风险的存在是一个人产生购买保险愿望的前提。因此,每个人和家庭都有一定的保险需求,而确定这个需求是购买保险的第一步。

 

2、保险需求是什么?

保险需求和其他消费需求一样,对于消费者而言,是消费者通过购买保险所要达到的目的、实现的愿望等。在人身保险中,不同年龄阶段有不同的保险需求。结合人们的保险需求,保险公司开发出了多种多样的保险产品。目前市场上的保险产品较为丰富,有定期险、终身险、意外险、重大疾病险、健康险以及投资性质的分红险等,消费者可根据自己年龄和经济等实际情况进行选择和比较。

 

3、保险需求会变化吗?

当然会变化,保险需求在人生的每个阶段都是可以调整的,而且最好是进行阶段性调整。

 

咔嚓保课堂第11期:保险需求面谈的3个关键点!

 

 

不同阶段的生活,保险需求有什么不同呢?

 

1、单身期

这一时期年纪轻,无家庭负担,可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障,以减少因意外或疾病导致的直接或间接的经济损失。

 

2、家庭形成期

这一时期,可以选择交费少的定期保险、意外保险、健康保险等,欲考虑投资可购买投资型保险产品,既能规避风险又能使资金增值。

 

3、家庭成长期

这一时期主要面临小孩接受教育的经济压力,通过保险可以为子女提供经济保证,使子女能在任何情况下都能接受良好的教育,偏重于教育基金以及父母自身的保障。

 

4、家庭成熟期

这一时期在保险需求上对养老、健康、重大疾病的要求较大,同时应为将来的老年生活做好安排,存储一笔养老资金。

 

5、退休期

这一时期对保险的需求较小,可在65岁之前通过合理规划检视自己已经拥有的人寿保险,进行适当的调整。

 

 

“每周问答”栏目会以周为单位,持续更新实用的保险问题,方便各位朋友们学习!

 

往期回顾

每周问答第1期——网上买保险靠谱吗

每周问答第2期——职场新人该如何配置保险?

每周问答第3期——一秒读懂保险合同

每周问答第4期——如何给家庭做保险规划

每周问答第5期——买意外保险需要注意哪些问题?

每周问答第6期——重疾险投保须知!

每周问答第7期——一文读懂寿险怎么投保!

每周问答第8期——买医疗险需要注意哪些问题?

每周问答第9期——关于投保前的“健康告知”,这4点你必须知道!

每周问答第10期:最大诚信原则知多少?

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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