每周问答第32期:关注这些点才能达到理财目的!

2020.09.03 - 金胜

 

大家好,又到了“每周问答”时间!

 

通过“每周问答”这个小栏目,提供更多专业的保险知识给有需要的朋友,并且通过长期问题积累,形成一本“百问字典”,方便朋友们去解决各类保险疑惑。

 

金胜会在每一期都讲一个专题的内容,本期的专题内容是“关注这些点,更科学的选择理财险”。

 

 每周问答第32期 

 

咔嚓保课堂第39期:关注这些点才能达到理财目的!

 

 

以后想给孩子留点钱,买理财险需要考虑什么?

 

如果想要确保以后理财险的钱可以不出错的到孩子的手上,那么我们需要关注这四点。

 

一、设计保单,锁定这笔钱归孩子个人所有,不会因为将来婚姻出现风险而被分割;

 

二、需要掌握财产控制权,设置适当的领取条件及领取时间,防止孩子乱挥霍;

 

三、设计好当事人和关系人,做好债务隔离;

人寿保单是否可以抵债,法官主要依据 ①被保险人和受益人有一方是第三方,不应该强制执行,因为法院强制执行的原则是不侵犯第三方利益。②法院可以强制执行偿债,因为投保人拥有保单的退保及现金价值的拥有权,属于个人财产,可以用于偿债。

 

 

四、考虑遗产税等税费问题。

 

只要指定受益人,身故保险金就会直接赔付给指定的人,而不会作为遗产走继承程序。

 

咔嚓保课堂第39期:关注这些点才能达到理财目的!

 

 

想买理财险以后养老用,需要考虑什么?

 

如果投保理财险想要留着以后养老用,需要注意这三个点。

 

一、考虑保单有多少利益是确定的;

养老金的重点是确定性,而养老保险的确定性体现在年金,而不是分红,对比产品能领取更多的养老金应该比较的是确定的部分,即写进合同的部分(固定年金、到期保险金、保底收益等)。

 

 

二、合同约定领取年龄,防止自己提前挪用养老金,导致失去原有意义;

 

有的年金是投保后即可每年领取的,有的年金需要等到一定期限后才能领取,所以需要考虑这个问题,如果真的是作为养老金用,担心提前挪用,更适合一定期限后才能领取年金险。

 

三、附加万能账户让保单利益增值,需要了解保底收益及是否有相关费用。

目前市场有多家公司都推出了万能账户。万能账户能够使保单具备增值的功能并且安全性还能得到保障,是一个非常好的点。但是不同公司的万能账户规则不同,收取的相关费用(管理费、手续费等)也是不同的,甚至连保底收益都是不同的,所以需要进行比对,选择最适合自己的万能账户。

 

 

“每周问答”栏目会以周为单位,持续更新实用的保险问题,方便各位朋友们学习!

 

每周问答往期回顾

 

保险配置

第27期:患了乙肝想投保?看这里!

第24期:教你非标体如何投保!

第23期:家里老人该怎么配置保险?

第22期:最适合家庭支柱的保险计划!

政策解读

第21期:以后可能领不到养老金了?

第20期:社保断缴了怎么办?

第19期:2019新农合调整你了解吗?

第18期:社保费率降低会有什么影响呢?

第17期:生育保险和医保结合有什么变化?

售后服务

第16期:等待期内出险会有什么影响呢?

第15期:不同险种理赔有什么不同?

第14期:懂理赔,做客户最信任的经纪人!

第13期:了解保全,将保险服务做到极致!

第12期:关于退保,这些你都懂了吗?

 

投保须知

第25期:了解健康告知才能成功投保!

第11期:投保前,请先搞清楚你为什么要买保险

第10期:最大诚信原则知多少?

第9期:关于投保前的“如实告知”,这4点你必须知道!

险种分类

第28期:想买重疾险?看过来!

第8期:买医疗险需要注意哪些问题?

第7期:一文读懂寿险怎么投保!

第6期:重疾险投保须知!

第5期:买意外保险需要注意哪些问题?

基础知识

第31期:如何选择理财险?

第30期:这些险种有什么区别,头都大了!

第29期:你想知道的续保问题!

第26期:保险销售新潮流—互联网保险!

第4期:如何给家庭做保险规划。

第3期:一秒读懂保险合同。

第2期:职场新人该如何配置保险?

第1期:网上买保险要注意什么?

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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