定期还是终身,买重疾险的你纠结了吗?

2019.01.26 - 金胜

定期还是终身,买重疾险的你纠结了吗?

 

花花世界选择多,养成了大家爱纠结的习惯。

 

这也觉得好,那也觉得不错。

 

比如买重疾保险的时候,会发现保障时间有长有短,

 

那么又开始纠结了,到底是给自己买短期好呢?还是长期好呢?还是终身好呢?

 

之所以纠结,是因为不了解,不知道自己需要那种。

 

其实,不论哪种,适合自己的才是最好的。

 

下面我们就来看看,不同保障时长的保险,怎么选,才能选到适合自己的?

 

重疾险的保障期间,一般有以下三种

1、终身(保障到生命的最后一刻);

2、定期(保障20年、30年,或者至60周岁、70周岁);

3、一年期(从生效起一年内)。

简单来说短期、定期重疾险与终身重疾险相对比,终身给予的保障期限要长一点。

 

但是,因为多出来的保障期限,导致需要支付的保费也会多一些。

 

终身重疾险

优点:保障时间长,不担心随着身体的变差而无法购买保障;

缺点:保费较高,让人望而犹豫。

 

购买理由:

人生罹患重疾概率在70岁之后陡然上升,相当吓人。这绝不是危言耸听,各方数据都可支撑。

 

冷静的想一想,没有去医院折腾过的老人实在是太少了。有这么一种说法,人生存折上的那笔巨款最终都是留给医院的。

 

我们在60多岁后,收入低了,患病的风险大了,孩子们也处于高压的年纪,孙子们嗷嗷待哺。如果买的是定期重疾险,这时候,身后的防火墙也到期撤退了,细思极恐。

 

上有老下有小的中年人,为什么压力大?因为他们以一己之力承担的,是三代人的风险。如果这时候,父母背后的终身防火墙还在,他们的压力会明显小很多。

 

所以,一份终身型重疾险,是对自己的晚年负责,也是为孩子的中年减压。

 

但是要注意的是保险公司在重疾险产品定价时,考虑到老年阶段是重疾险的高发期,保险公司在70岁之后承担的风险也不可同日而语。为了抵消风险这部分多出来的风险,消费者将会缴纳的比较多的保费。

 

所以终身重疾险,是一种保障更持久,但费用更相对高的选择。

 


 

定期重疾险

优点:保障能覆盖二三十年;保费要比终身低将近一半,杠杆作用更明显;

缺点:保障到期后,患病概率提高了,但是受年龄、健康等影响,已经购买保险转移风险了。

 

购买理由:

压力山大的日子更离不开保障

统计显示,都市白领人群中,代谢紊乱、疲劳、失眠等亚健康比例高达76%。

 

31岁至60岁已成为重疾高发年龄段,其中心肌梗塞、恶性肿瘤、脑中风的发病率逐年上升,发病人群出现年轻化趋势。

 

高强度的工作,高压力的生活,感觉背后凉凉的。所以啊,高额保障也比不可少!

 

但是压力大,预算有限?经济紧张?那么高杠杆的定期重疾险就非常合适了,保障很高,保费很低。选择保障20年,高压的年龄完全能够受到保护了。

 

所以终身重疾险,是一种保障有期限,但费用更相对较低的选择。

 

一年期重疾险

优点:非常便宜,一顿饭钱

缺点:1年期,感觉就是买着玩儿的,如果某年身体稍微有点问题,买一年期的核保不通过,被拒绝了,之后再想买长期的,就会稍有困难了,要么加费,要么除外。

购买理由:缺点略多,暂不推荐购买。

 

有人说,买定期又怕,60/70岁后身体变差再也买不了了。

 

买终身,预算不够,保额就只能很低觉得不够用,给你支个招。

 

走访了10家保险行业的资深高管,就问了1个问题“身为业内人士的你们,保险是如何搭配的?

 

90%的回答是:先买定期打个底,安心;再加终身给保障延个期,放心!

 

所以,解决办法很简单!

 

搭配搭配~干活不累嘛!

在压力最重的30—60岁。我们买个便宜的定期重疾,30万保额,也花不了几个钱。再搭配一份终身的重疾险,20万的保额,两千来块。

 

用原有只能买一份30万终身重疾的钱,我们给自己配置了总共50万保额。

 

这种操作,保证在高压的人生阶段有足够的保额,不用过分害怕;在收入骤减的老年阶段,也有打底的保障,能过得舒心!

 

为什么推荐组合方案?

 

打个比方。

买定期重疾就好像是租房子住,保险公司就是房东,在你租房期间,每年都需要给房东租金(保费)。

 

一般等20年的房租(保费)交完了,房子也快到期了。您啊,就得搬走了。

 

买终身重疾意味着我们拥有“所有权”,拿贷款买房子做比较。每当你还一年房贷,就拥有房屋的更多部分。

 

最终,还完贷款后拥有了整个屋子。

 

对于终身重疾来说,从你缴纳了第一笔保费开始,你就能拥有全部保额的的利益。

 

而且随着每年保费的缴纳,增加的现金价值部分都是属于你的财产。

 

虽然说租房住总好过睡在大街上,但是,不能因为暂时有房住,就忽略了老了之后,交不起房租了,我们住哪儿?对吧?

 

所以,在租房的同时,我们肯定会考虑想得攒钱买房的吧,哪怕买个小户型,也能让我们有一瓦遮顶。那么定期(高保额)和终身(低保额)搭配购买,就既能满足我们阶段的保障需求,又能让我们终身后顾无忧。

 

总结起来就是:定期险的高保额和终身险的一生保障,这种组合,让我们在年轻时敢拼敢闯不用怕;在年老时万事俱备颐养天年。

 

都说重疾险最好的购买时间,除了刚出生,就是现在。

 

而重疾险最好的购买方式,就是定期+终身

分享到:
推荐阅读:
  • 55家保险公司理赔报告出炉,这3点值得关注!
  • 一大波好产品投保政策将调整,抓紧上车!
  • 中秋 | 重疾险×月饼,还能这么玩?
  • 买完达尔文超越者,这些保险可千万别落下!
  • 没买到达尔文超越者?这份攻略建议收藏!
  •  

    优秀的产品可点击严选产品查找/投保,未及时更新的产品可联系金胜提供!

    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

    - END -

    28,937

    评论功能开发中!

    死了就能陪的寿险,你了解多少?

    死了就能陪的寿险,你了解多少?

      寿险就是以人的生死为保险对象的一种保险,分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。 &nbsp […]