2020上半年理赔报告,28家保险公司告诉你4大真相!

2020.07.27 - 金胜

 

2020年已经过半,近期已有28家保险公司发布了理赔半年报,金胜都给大家收集整理好了。

 

而且也盘好了数据背后的关键信息,小伙伴可以好好利用起来,推广产品。

 

先提前剧透一些重点信息:

 

1、保险公司的理赔效率很高,大多平均2天就能完成一个理赔案件

2、癌症是最高发的重疾,其次是急性心肌梗塞和脑中风后遗症。

3、不管男女,甲状腺癌都是高发的。

4、轻症里最高发的Top3是极早期的恶性肿瘤、轻微脑中风和冠状动脉介入手术。

 

详细数据情况,且看金胜细说:

 

一、28家保险公司理赔数据

 

2020上半年理赔报告,28家保险公司告诉你4大真相!

 

不管保险公司是“大”还是“小”,它们的理赔都不难。

 

1、大多保险公司的理赔率都超过96%

 

大多保险公司的理赔获赔率基本都在96%以上,大多数人都能够顺利完成理赔,发生拒赔情况的概率很低。

 

2、保险公司基本平均2天就能完成一个理赔案件。

 

像同方全球人寿,理赔平均时效只有0.39天,从提出理赔申请到获得理赔金,平均不到半天就处理完了,相当高效。 

 

如果是小额的理赔案件,处理时效更快,比如华夏人寿平均只需0.19天,从申请理赔,到获得理赔金,平均只需5个小时左右。

(近期银保监会接管了华夏人寿,买了保险的用户不用担心,保单依旧正常享受保障。)

 

综上,保险公司理赔还是很靠谱的。

 

二、重疾数据

 

1、癌症和心脑血管疾病高发

 

重疾险理赔里,赔付率最高的重疾是恶性肿瘤

 

除癌症外,急性心肌梗塞和脑中风后遗症也位列多家保险公司重疾TOP3

 

在买重疾险时,除关注癌症的保障外,也要多关注急性心梗和脑中风后遗症的相关保障。

 

2020上半年理赔报告,28家保险公司告诉你4大真相!

 

2、男女甲状腺癌都高发

 

2020上半年理赔报告,28家保险公司告诉你4大真相!

 

将恶性肿瘤单独拎出来看,不管男女,甲状腺癌都是高发的。

 

这里可以结合重疾修订公开征求意见稿来说说,其中有一条就是针对甲状腺癌的,

 

公开征求意见将甲状腺癌按严重程度进行了分级,

 

  • TNM分期为I期的甲状腺癌,按照轻症来理赔,最高赔30%保额。
  • TNM分期I期以上的甲状腺癌,还是按照重疾来赔,赔100%保额。
 
等重疾新规正式施行,I期甲状腺癌赔付比例很大概率降到30%。
 
而旧定义的重疾险则不同,只要确诊甲状腺癌就能赔100%甚至更多的保额,
 
拿50万保额的达尔文3号重疾险为例,患者60岁前确诊I期甲状腺癌,可以获赔90万,如果是按新定义,则只能获赔15万,整整少了75万。
  
3、轻症病种发生率TOP 3
 
目前仅有两家披露了轻症赔付数据,其中最高发的Top3是:极早期的恶性肿瘤、轻微脑中风和冠状动脉介入手术。 
 
2020上半年理赔报告,28家保险公司告诉你4大真相!
来源:华夏人寿半年报
 
2020上半年理赔报告,28家保险公司告诉你4大真相!
来源:人保人寿半年报
  
这些疾病不仅发病率高,且复发概率也高,一旦罹患,就需终身防控,稍微疏忽,就会再次复发。
 
如冠状动脉介入术(心脏支架术),容易出现局部炎症反应和形成血栓,动脉还是会再狭窄,比如做了静脉桥,十年后大概有50%几率会再次发生桥血管堵塞。(来源:好大夫在线)如果动脉再狭窄,那就需要进行2次支架手术。
 
在挑选重疾险时,可以优先考虑心脑血管轻症保障更强,含二次赔付的产品,覆盖再次复发的极端风险。
 
看完以上后,我们就知道除了看保额外,重疾险还得看什么了:
 
① 旧定义重疾险的癌症赔付条件更好,确诊I期甲状腺癌也能赔100%甚至更多的保额。
 
② 急性心肌梗塞、脑中风后遗症发病概率也不低,而且这类心脑血管疾病二次复发概率也高,如果有条件,这部分的保障要做足。
 
③轻症关注最高发的原位癌、冠脉介入、轻微脑中风,有二次赔更好。
 
如果想要买份满足以上3点的重疾险,可以优先考虑达尔文3号:
 
首先,它保额高,60岁前,确诊重疾(含甲状腺癌)就赔付180%的基本保额。
50万元保额,60岁前能获赔90万,多了40万。
 
其次,达尔文3号就自带高发中/轻症的二次赔付,包含了对不典型心梗/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术,中度脑中风(轻微脑中风被放到了中症里,赔付比例更高)的二次赔付,理赔门槛更低,更容易赔付,也更有可能派上用场。
 
三、医疗险数据
  
2020上半年理赔报告,28家保险公司告诉你4大真相!
 
医疗险在日常生活的用处会更大,相比其他险种,获赔概率更高。
 
从理赔案件的数量来看,医疗类的理赔案件占大多数,占比最低的复星保德信人寿也在80%以上。
 
医疗险不同年龄段多发疾病如下:
 
  • 未成年多发呼吸道疾病
  • 青壮年多发痔疮、椎间盘疾病、乳房肿瘤等健康问题
  • 中老年多发椎间盘疾病、心脑血管疾病
 
 
2020上半年理赔报告,28家保险公司告诉你4大真相!
来源:民生人寿2020年半年报
 
医疗险是医保的补充,可以弥补医保不能报销的费用,相较其他险种来说,它用上的可能性更大。
 
比如超越保2020特需版,能报销医保不能报销的公立医院特需/vip/国际部的医疗服务,不用再忍受漫长的排队和吵闹的多人间病房,让你享受副主任级别以上医生的一对一治疗,舒适的在单人病房里修养,就医体验更好。
  
四、身故数据
  
2020上半年理赔报告,28家保险公司告诉你4大真相!
 
因疾病(恶性肿瘤和心脑血管等疾病)导致的身故,远高于因意外(交通事故、高空坠落、溺水等)导致的身故。
 
光有意外险远远不够覆盖身故的风险,定寿也要及时配置上。
 
如果不知道买什么的话,建议考虑瑞和2020,不限制被保人职业,健康告知宽松,而且它的免责条款少,意味着理赔限制少,获赔的概率更大一些。
 
它的价格也便宜,大多数人都能承担,30岁的男性购买100万保额,保至60岁,分30年交一年仅需1190元。
 
五、总结
 
给大家再整体捋一下:
 
1、保险公司的理赔效率很高,不惜赔,大家不用担心保险的理赔问题
 
2、重疾要关注癌症、高发心脑血管疾病、高发中/轻症的保障,如果打算要买旧定义重疾可以选能满足这些需求的达尔文3号,有预算的话,可以附加上它的癌症二次赔付责任。
 
3、医疗险的使用频率更高,建议都买一份,有条件的话就上超越保2020特需版,特需病房的医疗服务会更好,舒适的就医环境也有利于病情康复。
 
4、身故赔付里,疾病身故占比高,但这部分意外险是不赔的,定期寿险也要重视起来,可以购买具有普适性且费率低的瑞和2020。
 
以上部分的数据都整理自保险公司的微信公众号。
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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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