百万医疗险,我偏爱这几款

2019.01.17 - 金胜

百万医疗险,我偏爱这几款

 

目前市场上最热门的医疗险就是百万医疗这种类型的产品了,因为确实性价比高,能够戳中消费者的痛点。

 

所以大大小小的保险公司都卯着劲的开发百万医疗产品,花样也越来越多,以期能够抢占市场。

 

面对这么多的选择,大众都眼花缭乱,不知如何选择。

 

所以今天我们就选择了4款市面上热销的百万医疗险来给大家做个对比,其中平安E生保、尊享e生以及微医保是目前市场上销量最高的三款百万医疗产品。

 

而“定心丸”乐享一生则是在这三款基础上又进化了的新的形态,应该也代表了未来这种类型产品的创新方向。

 

我们先来看对比图

  百万医疗险,我偏爱这几款

 

平安e生保:

这款产品从责任上来看中规中矩,最大的优势其实就在于平安的品牌了,因为医疗险的使用频率比起重疾、寿险来说会更高,所以在购买的时候还是需要考虑一下品牌和服务的。

 

也正是由于平安强势的品牌,所以这款各个年龄段的保费同比尊享e生和微医保都会贵一点点,不过也就十几、二十左右,这一点点的品牌的溢价,还算是比较正常的。

 

尊享e生:

这款产品相比于平安e生保的升级点主要有两点,一个是取消了癌症责任的免赔额,第二个是年度限额增加到了300万。

 

需要特别指出的就是平安e生保和尊享e生目前都具有智能核保的功能,可以允许投保人对既往症进行告知,然后自动带出核保结果,包括正常承保/部分除外承保/拒保。

 

其实医疗险对于身体健康的要求比重疾险还要高,很多产品都是如果无法通过健康告知,就直接拒保的。

 

而有了智能核保,就可以让一些因为身体有小毛病,不能满足健康告知条件的人拥有投保的机会。

 

所以从某种程度上来说,不那么健康的投保人,可以尝试投保一下这两款产品。

 

微医保:

这款产品相较于尊享e生,也有几个升级点。

 

首先是 100 种重大疾病的额度可以翻倍,而且这些重大疾病的免赔额也变为 0。

 

另外还可以提供医院就诊医疗费用垫付服务,这条能解决重大疾病的时候报销前急于筹款的窘迫,是非常实用的改进。

 

价格的话个人感觉是在对标尊享e生,各个年龄段都便宜那么几块钱。缺点的话就是只限成人投保,另外不支持智能核保。

 

 

从这三款产品我们就可以看出来百万医疗这个险种的竞争是非常激烈的,虽然这种形态的产品才面世不到两年的时间,但是产品更新换代非常快,每一款产品上市一定会较市场上已有的产品做进一步的升级,责任更加优化,费率更加优惠。

 

其实这三款产品的差异并不太大,首先从价格上来看都非常接近,也说明这种产品的利润不高,即使新产品上市也没办法在价格上大做文章。

 

其次看保额,其实是200万、还是300万、600万都没太大的区别,基本上是用不到那么高额度的,就是个噱头。

 

“定心丸”乐享一生:

和其他三款1年期的产品不同,这款产品最大的特点是保险合同的保障期限就是5年,并且5年内保费不变。

 

当5年期届满,续保条款写明“不会因为被保险人个人的风险状况变化或已经产生理赔而拒绝投保人为被保险人继续投保”。

 

这种设计就比一年期的百万医疗更有保障,起码5年内的医疗是不用担心了。

 

另外5年内共享1万免赔额,达到后,剩余年度无免赔额,这一点直接碾压市面其他百万医疗险,因为这种设计会更加的实用。

 

举个例子,比如每年都因为一个小毛病需要住院几天,每次报销完就只花了8000块,要是一般的百万医疗险这5年一分钱都没办法理赔,但是如果是”定心丸“这款产品,就可以获得3万的理赔金额。

 

另外这款产品还支持家庭共享免赔额,比如家庭里面一家三口都买了这款产品,那就这5年大家一起共享这一万的额度。是不是觉得更划算了。

 

还有就是服务这一块,提供了医疗费用垫付服务,只要是在保险公司指定的医疗机构进行住院治疗的,保险公司可以代为垫付费用,对于很多现金流比较紧张的客户来说就会比较贴心。

 

这款产品的缺点就是价格会稍微贵一些,不过也是因为保障更好嘛,所以价格上升也是很正常的,预算稍微充足一些的朋友可以考虑。

 

”定心丸“这款产品是首款5年期的百万医疗的产品,后面上市的还有好医保·长期医疗险,产品形态和它也是大同小异的。

 

百万医疗险算是一个新生事物吧,因为确实一定程度上能转移大病的风险,也是为数不多的可以薅保险公司羊毛的机会,建议大家只要能通过健康告知,最好人手一份。

 

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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