确诊罕见癌症,4份保单从申请理赔到打款的36天

2018.12.16 - 金胜

确诊罕见癌症,4份保单从申请理赔到打款的36天

 

大部分人在买了第一份保险之后,一边祈祷理赔不要到来,一边又忍不住想,万一真出事,要怎么理赔。

 

小编最近办了一个理赔案例,想跟大家叨叨逼逼讲一下,想听的朋友小板凳做好。

 

为了保护个人隐私,梦梦为虚构名字,她的住址、所患具体病名和职业,本文不透露,并取得本人同意才发这篇文章。

 

梦梦今年29岁,今年5月份刚生了一个BB,本以为今年是她的好运年。没想到疾病向她伸出了魔爪。

 

两个月前,也就是2018年7月,梦梦觉得身体不舒服,去医院检查,确诊患了一种罕见的女性生殖系统疾病,属于恶性肿瘤。

 

7月中旬到7月底,梦梦做了第一次住院手术,花了约3万块钱。半个月后,暂时出院。

 

梦梦之前关注过了不少保险自媒体,有一定的风险防范的意识。

 

之前给自己买了几份保险,有重疾险、意外险、寿险和医疗险。

 

这次生病住院,心想应该能报销一些作为接下来的医疗费做准备。

 

她清算了一下,自己手上有4份保单可能能用上:

重疾险有:弘康A+B重疾险

两全险有:太平洋金享人生两全险

医疗险有:国寿成人住院万元护、众安尊享e生旗舰版

 

确诊罕见癌症,4份保单从申请理赔到打款的36天

 

很多人总说,买了保险,到了理赔的时候,啥都赔不了。我们来看看梦梦手上这4份保单的理赔经历,能涨不少知识。

 

第一个理赔经历:太平洋两全险

 

这份保险的全称叫:太平洋金享人生终身寿险(分红型)附加金享人生提前给付重大疾病保险。也就是说,它是既有储蓄又有保障功能的两全险,所以保费相对较高。

 

8月6号,梦梦报案成功,到太平洋寿险公司营业柜台递交了理赔材料。

8月9日,保险公司电话告知理赔款1~2日内到账。

8月10号,赔付到账,共赔付68,568.63元。

从报案到拿到赔付款,经历了5天,理赔速度算快的,整个理赔过程也没产生任何争议,比较顺利。

 

就是赔付款有点出人意料。你算算,7年交了2万3保费,最终只拿到了6万8的赔付,这个杠杠真不高。而且从保障来看,这笔赔付款也不够梦梦支付后续的治疗费。

 

幸好,她还买了其他的保险产品。

 

第二个理赔经历:弘康A重疾险

 

梦梦想着自己确诊的是恶性肿瘤,属于保监会规定重疾险必须保障的6种重大疾病。而且确诊疾病的时候,已经出了等待期,她想着应该符合理赔要求。

 

8月初,梦梦申请了弘康的理赔,并寄送了理赔材料。

8月24日,保险公司派理赔专员到梦梦所在地面谈,通知梦梦增加理赔材料。主要是增加孕期检查报告和分娩病历。

 

保险公司之所以会要求梦梦增加理赔材料,主要出于一个考虑:梦梦在去年9月份买了保险,今年8月份就出险,担心她是骗保(事先知道自己生病,故意隐瞒并购买了保险)

 

梦梦事先做过功课,很庆幸自己当初有如实做了健康告知,并没有欺瞒,不然就坑了自己了。她积极配合保险公司的相关要求,还主动提供了自己在2017年的体检报告,证明自己确实没有骗保行为。

 

9月初,保险公司核保通过,打电话告知梦梦,确定可以理赔。

9月6号,梦梦收到理赔款30万。

 

小算盘一算,梦梦才交了不到3千块保费,就能拿到30万的理赔金。不得不说,这个保险的保障很不错,杠杆高。这笔费用能帮梦梦解决不少治疗费用。

 

第三个理赔经历:国寿万元护

 

国寿万元护是一个住院医疗险,保障的是住院相关的费用。在保险保障期住院的话,医保报销后的费用可以报销。保障期内可在多次理赔,额度为保障额度。

 

8月初,她申请第一次理赔。提交相关资料到国寿营业网点申请,当天下午就收到短信反馈。2天后就收到理赔款2100元。

8月中旬,她又住进医院,开始了第一次化疗。

9月初,梦梦又去申请这次化疗费用的报销,流程跟第一次一样,收到900块。

 

这次的理赔,因为额度小,理赔很快。花了105元赔了3千块,对治疗癌症来说肯定是杯水车薪。而且梦梦这份保单到今年9月份就到期,也不能续保。

 

这意味着,梦梦接下来治疗费用的自费部分,都不能报销了。

 

幸好,梦梦还买了另一个医疗险。

 

第四个理赔经历:众安尊享e生

 

众安尊享e生是一款百万医疗,可以报销社保外的医疗费用。

 

2017年4月18号,梦梦在支付宝购买的尊享e生。在保险到期的前一天,2018年4月17日,梦梦在众安保险的官网购买了升级版的尊享e生旗舰版,她认为这样已经算续保成功了。

 

住院后,梦梦多次打电话向众安保险申请理赔,客服都答复:梦梦没有续保成功

 

因为梦梦先是在支付宝买的,续保时没有从原来的订单页面购买,不能算是续保,需重新计算等待期120天。

 

后来经过第三方保险平台调解,9月17号,众安保险那边最终打电话给梦梦,确认续保成功,无需重新计算等待期。

 

因为医疗险有个规定,医疗费用报销不能叠加申请。

 

就是说,梦梦前2次的住院费用,已经在国寿万元护理赔了,就不能再在众安申请理赔了。但接下来的费用可以在尊享e生申请理赔报销,最高限度300万。而且尊享e生旗舰版出险也可以续保。

 

从8月6日到9月17日这36天,梦梦一共经历了4段理赔经历。有难有易,但总算都理赔成功。

 

接下来可以不用担心医疗费用,治疗费用医保不报销的部分,可通过尊享e生报销全部,没有了治疗相关的负担。

 

还拿到了36万一次付的重疾理赔金,可随自己支配。小编觉得,至少她的护理费,误工费都有保障了。

 

甚至可以想请个保姆帮忙照顾小宝宝。

 

确诊罕见癌症,4份保单从申请理赔到打款的36天

 

不得不说,梦梦是一个很理性的人,才能把自己的保障设置得这么全面。小到小额的医疗报销和百万医疗,大到重疾和寿险,都给自己配置了。

 

唠叨完这么多,小编最后总结下几个要点:

 

保障要尽量齐全,先保障,后理财。假设梦梦没有买重疾险,单靠太平洋金享人生这个两全险赔付的6万多块,是不能起到保障作用的。

不要存在侥幸心理,健康告知一定要认真对待。骗保最终可能坑了自己。

买医疗险的时候,要关注能否续保、免赔额和保障范围(是不是医保外的费用都报销)假设梦梦买的是一个不能续保的百万医疗,那就跟国寿的一样,保障期到就不能报销了。

最后是一点温馨提示,续保的时候,尽量从续保链接进入,能避免很多麻烦。

 

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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