方案配置 | 让男生买保险,等于质疑他不行?

2019.01.16 - 金胜

方案配置 | 让男生买保险,等于质疑他不行?

 

顶天立地男子汉,是大家对男性定位和期待。

 

如果你对一个男生说:施主,看面相,你需要买一份保险了。我猜,他可能想打你。

 

你才需要买保险,你们全家都要买保险!!!

 

 

但,男性买保险,真的是示弱的意思吗?

 

坚强的大心脏,脆弱的小身板。

 

因为社会分工和定位的问题,男主外女主内依然是大部分家庭的配置。

 

男性在职场的投资回报率仍然普遍高于女性,但这并不代表职业男性的工作就很轻松。

 

相反,男性的职场压力非常大。

 

这一点,从再保险公司的一个数据就可以看出:男性前列前癌发病率不断上升,且一线城市男性发病率是小城市的4倍之多。

 

一线城市的男性同胞,为你们捏把汗。

 

 

男性高发的三大类疾病一览:

 

1. 泌尿生殖系统疾病:

除了上文提到的的前列腺疾病,还包括泌尿系统结石、肾囊肿。

 

2. 消化系统疾病

肝炎(包含甲肝乙肝丙肝)、脂肪肝、胃炎、肠炎等。

 

3. 心脑血管疾病

高血压、高血脂、高血糖、心肌炎、心律失常等。

 

女性的高发疾病,如乳腺问题、子宫肌瘤等都是因为特殊生理构造造成的。

 

但,上面提到的男性健康问题,基本都是和不良的生活习惯挂钩的。

 

比如吸烟、饮酒、熬夜、加班、作息饮食不规律,缺乏体育锻炼。

 

不良生活习惯背后,一部分是懒,一部分是无法抵抗的生活和职场压力。

 

所以,外表坚强的男性,其实也需要重点保护。

 

恼人的疾病,除了有害身体健康,对投保也是有影响的。

 

尤其是健康险产品,如医疗险和重疾险,对投保人的身体条件都是有要求的。

 

 

男性保险该怎么配置?

从风险管理角度讲,男性需要覆盖的风险主要有重疾、意外、身故和大病(非重疾),考虑到每个人的经济条件不同,1L老师给出了三个建议方案,预算从4000-9000的伙伴,都可以找到自己合适的方案建议。

 

方案一:职场奋斗男4000元保障方案

 

方案配置 | 让男生买保险,等于质疑他不行?

 

方案点评:

 

优点:

1.初入职场打拼,预算吃紧,上述组合方案优先保障覆盖奋斗年龄,而且保额足够高,预算足够低。

2.主要采用长期险,重疾和定寿不会因为产品停售、身体条件变化而存在续保的问题。

 

不足之处:

如果在这几十年间罹患原位癌、糖尿病等疾病,可能导致保障期满无法再购买其他产品的风险。

 

不过由于创业人士大都是风险偏好型性格,现阶段预算有限,花有限的钱把当下的保障做足,等后续收入增长时,可以再酌情加保。

 

 

方案二:白领老司机6000元保障方案

 

方案配置 | 让男生买保险,等于质疑他不行?

 

方案点评:

 

优点:

1. 经常加班,会导致突发性疾病的高发(如猝死),所以寿险保额做了对应提升,重疾保障期限也扩展到70岁,整体保额依然足够高,而且预算比较低。

2. 都是采用长期险,重疾和定寿不会因为产品停售、身体条件变化而存在续保的问题。

 

不足:

重疾保障保额对于高费用的疾病如癌症等可能还比较欠缺,而且不是终身保障,没有覆盖70岁之后的保障问题,且如果在这几十年间罹患原位癌、糖尿病等疾病,可能导致保障期满无法再购买其他产品的风险。

 

 

方案三:商务钻石男9000保障方案

 

方案配置 | 让男生买保险,等于质疑他不行?

 

方案点评:

 

优点:

1. 工作小有成就,家庭责任担当,出差频繁的商务男,重点在意外和重疾的保额提升上。方案通过两款定期重疾的组合,覆盖到退休时期,保额高达100w,性价比很高。

2. 都是采用长期险,重疾和定寿不会因为产品停售、身体条件变化而存在续保的问题。

 

不足:

不是终身保障,没有覆盖70岁之后的保障问题,且如果在这几十年间罹患原位癌、糖尿病等疾病,可能导致保障期满无法再购买其他产品的风险,不过在目前预算情况下,阶段性的保额相当充足了,等后续收入增长时,再扩充保障时间和保障次数也不迟。

 

以上三种方案中,有一款频繁刷脸的产品——康乐一生B款(含身故),它以优秀的保障内容和性价比获得了很多保险专业人士的疯狂打call。我们也来重点解读一下这款产品。

 

目前市面上一般附带寿险责任的重疾就是终身型的重疾,如果买定期消费型重疾,只能额外附加定期寿险。

 

但是康乐B出现,又是一种突破,可以直接在定期重疾上附加定期寿险责任,而且寿险责任比正常定寿产品便宜一半以上。

 

举个例子:

30岁男性,需要50万寿险保障和50万重疾保障,康乐B的价格是5653元,而采用定寿和定期消费型重疾的组合方式(康乐C+瑞泰瑞和),需要7690元,康乐B的解决方案比市面上常见的优秀方案还要便宜27%。虽然是共享保额(二赔一),但猝死、意外死,单纯重疾本身都不赔,so实际场景中,大概率都是二赔一的情况。

 

所以,对于既怕重疾又怕早死的人,康乐B是目前市场上非常适合的一款产品,更小的价格,也能做到满分保障。

 

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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