五花八门的购买渠道,我来帮你梳理

2019.01.26 - 金胜

五花八门的购买渠道,我来帮你梳理

在淘宝还未普及时,

各大促销时节都会去超市抢盐抢油;

 

在抢票网站还未开通时,

为了回家车票就得苦苦熬夜排队;

 

在微信还不知道是什么时,

听到短信清脆回复声还会心潮澎湃;

 

在报刊亭还遍布街道时,

上下班的路上我们会顺手买本喜欢的杂志。

 

那些原以为会一直延续下去的习惯,

都在不知不觉中慢慢消失了。

 

买票有12580;抢票有携程、去哪儿;购物有京东、淘宝;沟通有QQ、微信

多元化、多渠道的方式让我们的生活更加便利

 

在面对着生活用品时,对各个渠道还是火眼金睛

因为我们都熟悉

可是在保险这门较深奥的学科中

面对着五花八门的购买渠道

我们却犯了难

保险就够难了,加上这么多的渠道

他们各自的优势、短板完全无法分辨

 

本文就来帮你梳理购买保险的五大渠道以及各自的特征。

翠花儿——上图~

 

五花八门的购买渠道,我来帮你梳理

 

1、 保险公司代理人

保险公司代理人:代表保险公司的利益,推销自己隶属的保险公司的产品

 

目前来说,各家保险公司的代理人仍然是大家最常接触到的。

 

直接隶属于保险公司的销售人员。

 

截止2017年底,中国各家保险公司的代理人,已突破800万人。

 

优势:可随时联系,能享受上门服务,当面细致的讲解保险

劣势:提供产品选择单一,局限于服务公司的产品,不够客观公正。从业门槛很低,所以队伍良莠不齐,很多从业者素质及专业度不够。销售误导的情况层出不穷。

 

2、 中介代理公司

中介代理公司:与多家保险公司合作,是代理销售保险产品的第三方平台,可以销售多家公司的产品。

 

该渠道在国内兴起时间较短,所以部分消费者还未了解这类公司。他们类似于“保险超市”的概念,规模较大的公司甚至能同时进行财险和寿险销售业务,为消费者提供“一站式服务”。对于顾客而言,能选择的产品更多,不局限于一家公司。

 

优势:代理多方产品,结合客户实际情况,进行整体保险方案的配置,给消费者推荐更多的产品组合。

劣势:因为也是代理人服务,所以也会存在个别销售人员素质的问题;

保险公司代理费高低不同,业务员在推荐产品时难免有所偏好。

 

3、银行保险渠道

银行保险渠道:保险理财产品的重要销售渠道,这些产品偏重于长期投资方面,在保障功能上普遍不足。

 

银保渠道销售的产品大部分是理财保险。不是银行理财产品、不是银行存款,而是兼顾投资与保障功能的保险理财产品(产品设计为重理财轻保障)。这三者一定要区别开来。客户在购买银保产品时需要明确产品是否能满足自己的需求,避免盲目地把保险产品当做投资工具。

 

优势:银行具有庞大的网络,能提供便捷的相关服务,购买比较方便。

劣势:产品主要集中在分红险、万能险等理财险上。

 

其复杂性无法在银行柜台短时间的交流中解释清楚,因此容易产生误导,相关报道屡见不鲜。

 

银行不提供售后服务,投保人出险需要理赔时,通常需自己去找保险公司。

 

4、电话销售渠道

电话销售渠道:保险公司的另一种销售渠道,用各种推销手段和话术达成销售目的。

 

电话销售的保险,以短期意外险、医疗险和月缴定期理财保险为主,一般简单易懂,投保便利。

 

但是,销售人员在产品介绍和疑问处理时都是用的专业话术,所以,经常发生夸大保单利益等情况出现。

 

因为其销售成本较低,也能广招人员,提高成功率。

 

已成为保险公司多元化营销的重要手段。

 

优势:消费者能更便捷地购买到一些较简单的险种,节省购买成本。

劣势:保险相对复杂,短时间的沟通,无法对整个产品形成完整的认知,容易忽略重要的细节。

 

难以货比三家,了解市场价格,造成盲目消费。

 

电销的缴费方式通常为月缴,具有较大的迷惑性。

 

5、互联网保险销售渠道

互联网保险销售渠道:多为第三方保险网站,保险经纪公司为主。

 

互联网保险信息公开透明,打破信息不对称,产品价格较有优势,平均比线下产品低15%,因为去掉了代理人和销售成本。

 

大家在购买的时候完全可以货比三家,最后挑出最适合自己的,性价比高的产品。同时,也能够节约时间成本。

 

线上的咨询顾问仅针对消费者的问题进行解答,而不推销。

 

优势:集中配置:购买不同保险公司、保险产品,一个入口搞定,方便产品选择。

物美价廉:货比三家,去中介化,保费更便宜。

购买便捷:购买方便,网上或者手机上一键下单支付就搞定。

智能核保:现在很多平台都推出了此功能,输入真实情况,通过工具预先核保,获得详细的核保建议,还能筛选出对应可承保产品。并不会留存“案底”。解决了大部分客户,在疾病核保时怕在保险公司留底担忧。

咨询顾问:平台上的咨询顾问,仅会针对消费者的问题进行解答,而不推销。

劣势:投被保人的选择会受到限制(比如有些产品不能隔代投保),只能本人购买,或只能父母给孩子投保。

 

以上就是对各个渠道的简单介绍,和优劣势分析,相信大家心里都有了一个基本的认知。

 

大家会发现在互联网保险渠道的优势介绍上笔墨较多,确实是在整体对比后发现,互联网保险经纪平台因为不代表任何一家保险公司,客观上打破信息垄断和不对称,从客户的情况和需求出发,站在了客户的立场。

 

集其他四种渠道之所长。

 

这里有个小的知识点大家可以了解一下,就是保险法如何定义代理人及经纪人的。

 

知识点补充:

代理人:《保险法》第117条定义:保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

经纪人:《保险法》第118条定义:保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。

 

最后还是得提醒大家的是,不管在哪个渠道购买保险,都得认真阅读保险条款中的具体保障责任,和除外责任等内容。

 

因为最后保险合同依然是和承保的保险公司签署的。

 

一般家庭的保险配置上,少则几千,多则上万,二三十年的缴费下来,累积也会达到一二十万,所以在购买时要慎重,选对渠道,选对产品。

 

买对比买到更加的重要!

 

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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