女孩,你爱了那么多人,有没有也曾经想起她?

2019.01.16 - 金胜

 女孩,你爱了那么多人,有没有也曾经想起她?

 

最近有个综艺火了,11年前的热播剧《奋斗》男主角朱雨辰,带着自己的老妈出现在一档真人秀节目里。

 

“妈宝男”的帽子坐的实实的。

 

40岁的单身儿子和70岁的老妈,两人的亲子关系让人叹为观止。

 

朱妈妈在采访时一脸自豪的说:我完全没有自己的生活,这一辈子都是为儿子而活,全部的世界只有儿子。

 

可怕,真可怕。

 

说起来,大部分女生的人生轨迹都很相似,恋爱、结婚、生子、退休、终老……

 

不停扮演各种角色:女儿、妻子、母亲。

 

我们沉浸在每一个爱别人的角色里,不管是恋爱时,还是结婚后,哪怕放弃事业,成为全职主妇;

 

哪怕放弃美丽,终日围着灶台打转,我们都乐在其中。

 

女孩,你爱了那么多人,有没有也曾经想起她?

 

相夫教子,贤妻良母,这都没有错。

 

但,你爱了那么多人,有没有也曾经想起自己?我看到的大部分人都没有。

 

不管是主动还是无意,我们中的很多人都默默变成一个牺牲者。

 

吃穿用度,受限于孩子;职业规划,受限于老公;甚至看病吃药,也要受限于家庭财务。

 

虽然没有朱雨辰妈妈那么极端,但这也是病态的。

 

在所有角色之前,我们首先要是我们自己。

 

独立,永远都应该是我们追求的第一品质。

 

聪明的女孩知道,安全感,不是另一半虚无的承诺,也不是孩子成年后程度未知的反哺。

 

最踏实稳妥的安全感,大都来自对人生的绝对把控力,来自进可攻退可守的选择权。

 

兜住最坏的结果,随时可以二次启动。

 

遇人不淑,恋情不顺,甚至青春不在,都还不是最坏的事情。对女生来说,最要命的,是疾病的造访。

 

身体是革命的本钱,这个大道理虽然早就听的耳朵起茧,但也只是听听而已。

 

其实压根不需要用吓人的乳腺癌发病率来提醒你,只要打开手机,数一数朋友圈这个月又看到了多少次轻松筹,你就知道现实有多残酷:

想要治疗=需要一大笔钱,

更好的治疗=更大的一笔钱

无价的生命在这一刻真实地和金钱画上了等号。

 

但对于大部分人来说,家中常备数十万的疾病准备金,不太现实。

 

而且从概率论的角度来讲,为了万分之几的概率去做存钱这个动作,太重了。

 

那有没有轻一点的解决方案?

 

有,风险转移。把可能患病需要巨额费用的风险,通过少量的资金,杠杆给保险公司。

 

注意,这里提到的保险,不是代理人强推给你的教育金和年金险,是纯保障性质的保险,也是代理人最不愿卖给你的那种,因为提成不高,对抗重大疾病的保险,它的专属名字叫重疾险。

 

 

1、快速认识重疾险

 

重疾险本身很简单,得了重大疾病,赔偿一笔费用,用于治疗和和后期恢复。

 

这类产品数量非常多,跟单纯的意外险相比,重疾险已经被各个保险公司玩出了花。

 

虽然都是重疾保险,但是保障期限不一样:保定期/保终身,理赔次数不一样:重疾赔付一次/赔付多次,保障项目还有不同:保轻症/不保轻症,有附加医疗保险金/无附加医疗保险金。

 

保障和价格基本成正比,保障越全面,年交保费越多。

 

对比之后,按价格由低到高排序是:单次赔付型定期重疾<单次赔付型终身重疾<多次赔付型终身重疾。

 

随着保费的增加,保障项目也肉眼可见的增加了。

 

 

2、女生买重疾险,怎样才不会被感性冲昏了头?

 

如果愿意看到这里,你应该已经深刻认识到重大疾病的威力,也知道重疾险是一个理性的风险管理工具。

 

但离买对一份重疾险,还差的很远。吃透下面这四个问题,才能保证你不睬大坑。

 

首先,保额要买多少?

重疾险有两个作用:治疗费用补充+收入补偿(恢复期无法正常工作的收入损失补偿)。

 

重疾险的保额,首先要涵盖部分治疗费用,其次要提供一定收入补偿。

 

保额应该做到30万起步,一线城市或者职业女性需要更多保额,经济允许的情况下建议买到50万以上。

 

第二,买终身保障还是定期保障?

很多保险科普文章建议买定期保障,用省下来的保费做投资理财,解决晚年重疾风险。

 

这种做法可行,但对自制力和投资收益率有要求。

 

自知自控力和投资力一般的的女生,建议选择保障至终身。

 

强迫自己提前布局自己的老年健康管理,80岁得了重病没有钱治,自己受罪,孩子尴尬。

 

第三,买单次赔付还是多次赔付?

单次赔付,保费便宜,多次赔付,保费贵50%左右。

 

单次型,赔付一次后保障结束,后续没法购买其他重疾险产品,只能裸奔。

 

多次型,赔付一次后保障继续,不会因为身体欠佳丧失重疾险持续保障。

 

这跟选另一半时的纠结有点像:居家型赚不了大钱,事业型少有时间陪你。

 

需要结合实际情况,在保费和保障中间做个取舍。

 

 

第四,缴费期选多久?

理论上来说,缴费期应该选择尽量长一些,有增加杠杆和抵抗通胀的作用

 

但,女生买保险要考虑缴费年限与退休年龄的关系,35岁的女性,选择30年缴费,很可能到退休时保费也没交完,这样的设置就会有不小的压力。

 

所以,这里也有个平衡的艺术。

 

3、几个标杆产品,供你参考

 

听了很多大道理,依然懒得自己动手选。

 

深度拖延症患者在遇到保险这种相对复杂的金融产品时,更是懒得一批。所以,整理了各个类型的标杆产品,供你参考。

 

按照上面的挑选原则,比照着这些产品买,基本没问题。

 

1.哆啦A保重大疾病保险(多次赔付型)

这是一款终身多次赔付型重疾险,重疾最多赔付3次,保障至终身。

 

是一家专注互联网渠道的保险公司推出的,在保障内容和产品价格上都做到了市场优秀水平,属于业界标杆产品。

 

30万保额,30岁女生,30年缴费,一年交4642元。

 

重疾最多赔付三次,轻症最多赔付两次。

重疾多次赔付,解决了一次理赔过后,健康条件不符合要求,失去重疾险二次入场资格的问题,为风险最高发的后半辈子提前布局。

 

这款还有一个特色:可以在线智能核保。

重疾险对投保人的身体有明确健康要求,但很多人都多少存在一些微小过往病史。

 

这款互联网产品人性化的一点是:身体微恙,不符合健康告知的投保人,可以自助在线核保,马上得到自己的核保结果。

 

总的来说,推荐给预算充足,需要全面多次保障的女生。

 

2.瑞泰瑞盈重大疾病保险(单次赔付型)

 

30万保额,30岁女生,交至70岁保障至70岁,一年交费1419元。

 

地板价,便宜

简单直接,带轻症保障的单次赔付型重疾险,瑞泰瑞盈是目前市面最便宜的,没有之一。

 

保障范围广,重疾100种+轻症50种

虽然每份重疾险都包含了保监会明文规定的25种高发重大疾病。

 

但更多的疾病种类肯定意味着更全面的保障,尤其是在保费不增加的情况下,这个疾病种类设置,也是业内良心了。

 

这款产品,适合预算不多,需要把眼下的保障做好的女生。

 

其实,市场上不存在一款打遍天下无敌手的重疾保险。

 

也没有任何一款产品可以满足一个人的所有保障需求。

 

市场在进步,会有更优秀的产品不断涌现。

 

但对于每个女生来说,最重要的,是现在,当下,就把自己的保障做起来,因为重疾来敲门的时候,不会先问一句:你睡了吗?

以上。

 

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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