测评 | 多次赔付重疾险,备哆分1号更值得推荐

2019.04.19 - 金胜

 

为了抢占多次赔付的市场,国内近 200 家公司竞争真的很激烈!这不,多次赔付又来了个狠角色——复星联合【备哆分1号】,线上首款多重赔付、重疾保额还会长大的重疾险。

 

虽然名字有点小插曲,但这并不影响它成为“多次赔付”新网红~还没撩它的小伙伴抓紧了,趁还热乎着,赶紧安排上

 

 

一、备哆分1号的基本形态

 

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【备哆分1号】拥有360°无死角的全方位保障,超“硬核”!不信下面金胜给你对比看看。

 

总结起来,亮点有4个:

 

1)硬核中症,真正用得上

 

中症,就是处于轻症和重疾险之间的情况,比轻症严重一点,但是还没有达到重疾的严重程度,普遍赔付50%的重疾保额。

 

备哆分1号的中症责任设计合理,保障的疾病种类很有诚意,是真正用得上的保障。

 

第一,中症里有超过一半的病种(共14种)是其他产品中的轻症责任,轻症当中症赔,相当于赔付直接提升了20%(轻症赔30%,中症赔50%)。

 

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第二,中症含中度急性心肌梗塞、中度脑中风后遗症、早期肝硬化等高发重疾对应病种:

 

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第三,6种高发病种,含轻、中、重不同状态,提供全疾病周期保障,累计赔付比例可达180%。

 

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客户可以获得不同金额(甚至更多)的赔偿,以应对不同程度疾病治疗的需求。

 

2、线上首款重疾保额可递增的多重赔付重疾险

 

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备哆分1号不仅有重疾6次赔付,而且一次重疾后第二次重疾保额增至110%,第3-6次均增至120%,既无需为后续保障缺失而忧心,又能拥有更高的保额护身,应对未来可能面临的多次疾病风险以及通货膨胀,绰绰有余。

 

重疾分组合理,分6组,分组越多,相当于多次理赔的概率越高中保协规定的6种高发重疾,均匀分布在不同组别,理赔互不影响。

 

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最高发的癌症虽和侵蚀性葡萄胎一组,但对癌症的赔付影响不大。为侵蚀性葡萄胎是女性妊娠期特有疾病,发病率仅为1.3/1000次妊娠,并不高。

 

3、保障期限灵活,可选择保至70岁或终身  

 

从买定投余的投保理念来看,定期多次赔付重疾险价格便宜,既适合预算有限又想要多重保障的人,也适合已经拥有了终身单次重疾险的客户加保。

 

4、健康告知宽松,核保从优

 

乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带,近半年内肝功能、肝脏B超检查、肝脏等其他指标未见异常,即有机会正常承保,对有肝类疾病的人群非常友好。

 

支持邮件核保+智能核保,后期将会上线“线上人核”,实现多途径核保。

 

当然,金胜这么说,有点自卖自夸的嫌疑。产品究竟好不好,我们拿出来溜溜就知道。

 

 

二、备哆分1号跟其他产品比,有优势吗?

 

对市场上多次赔付的重疾险进行分析,金胜挑选了一些比较不错的产品,具体如下:

 

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直接说结论:

 

1、看中重疾保额会增长,追求高性价比:备哆分1号,保障全面,轻、中、重都有,重疾保额第2次110%保额,第3-6次120%保额。轻、中、重全疾病周期保障,累计赔付比例可达180%。高保额,抗通胀。

 

2、想要多次赔付不分组:长生福轻/中/重都不分组,这意味着可二次获赔的概率更大。比如A得了胃癌,治愈后不幸又得了尿毒症,在有些分组的重疾险里是不能得到赔付的,长生福则可以。

 

3、想要癌症多次赔付:信泰百万无忧重疾、癌症都可以多次赔付,癌症间隔期3年,新发、复发、转移、持续都可以再赔一次。

 

总体看下来,备哆分1号超能打的。

 

 

三、产品详细对比

 

1、多次赔付【重疾分组】情况对比

 

没有必要列出所有的病种分组,重点看行业内规定的前6种高发重疾(发病率占到了所有疾病的80%)的分组情况:

 

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常见的多次赔付都会把重疾列成几个组,每组赔1次,第2次赔付必须是不同组别的疾病。

 

从大概率来讲,多次赔付的实用性排序应该是:重疾不分组>重疾分组(癌症单独一组)>重疾分组(癌症不单独一组)

 

不分组的长生福优加最优,【备哆分1号】相当于癌症单独分组(侵蚀性葡萄胎发生概率极小),和常春藤(多倍版)分组不相上下。

 

2、中症病种保障情况

 

中症没有统一定义的高发病种,判断一款产品的中症是否有用、合理,最直接的办法就是看25种高发重疾对应的中症,涵盖越多,保障越有利。

 

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备哆分1号、常春藤(多倍版)、百万无忧均对应涵盖了10种中症,但备哆分1号还是更胜一筹。

 

它同时包含了两个非常高发重疾的对应中症:中度急性心肌梗塞和中度脑中风后遗症。

 

而且【备哆分1号】还同时涵盖了6种高发疾病的重疾、中症、轻症,全疾病周期保障,保费还有优势(比常春藤、百万无忧都便宜)。

 

 

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3、轻症保障对比

 

轻症也没有统一定义,不同公司对轻症的设计存在一些差异,这里仅列举行业内认可的较为高发的轻症疾病,进行对比:

 

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基本上这些产品对于一些较高发轻症的保障,都比较齐全,差异不大,但备哆分1号和长生福优加保障最全。

 

介入术和微创搭桥术是治疗心梗的不同方法,两者有一个保障没问题,没必要太过纠结于此。

 

 

四、具体怎么选?

 

买保险是很个性化的事情,每个人的风险偏好不同,会导致不同的选择结果。有的人就想买多次赔付的,万一患了甲状腺癌,5年生存率很高,赔完癌症还能赔其他重疾。

 

而有的人会觉得患重疾已经是概率很低的事情了,能不能活到第2次生病更是未知数。

 

每个人都有自己的选择和考虑,最重要的还是选择适合的:

 

(1)想保障全又得相对便宜,备哆分1号是继守卫者1号后的新选择,全面无死角守护,重疾保额会长大,硬核中症保障,用得上。

(2)预算宽裕,长生福优加不分组值得拥有。

(3)想要癌症多次赔付,就看看百万无忧。

 

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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