关于达尔文超越者投保后的二三事儿

2019.09.05 - 金胜

关于达尔文超越者投保后的二三事儿

 

1、保险,且买且珍惜
 
有时候买保险也会贪心,有的人好不容易相中某款,又会纠结下一款更好,心里总是有想退保的心思。
 
我的原则始终是:除非买到又贵又坑爹的,否则不要轻易退保。

 

买保险,不同于女孩子买衣服,买一件退一件的操作,往往得不偿失,不管是犹豫期还是过了犹豫期退保,都有不同程度上的损失。

 
身边认识的朋友,很多以为保险什么时候买都可以。
 
其实有句话,特别适合用到买保险上:“当初你对我爱答不理,小心我让你高攀不起”。
 
要知道,买重疾险,医疗险,寿险,防癌险等健康险,都有一个准入门槛,即健康告知(以下简称“健告)。它是一份健康问卷,决定了什么人能买保险、什么人要被拒之门外。
 
保险公司通过它来对你的身体状况、职业做风险评估,最后决定收不收你。
 
线上买保险,健告就跟做判断题一样,我以某个重疾险的健告为例,全部没发生,才能通过。
 
关于达尔文超越者投保后的二三事儿
某热销重疾险部分健告截图
 
一般重疾险和医疗险的健告会问的比较详细,比如问你某些疾病史、是否住院、连续服药,还有很多时间条件,比如「5年内」、「2年内」等等。
 
健告询问了,必须如实回答,不能有任何隐瞒;没问到的不用管。有问必答,不问不答!
 
而且问到的疾病是经过医院和体检确定的,你的自我怀疑,江湖郎中的诊断,养生砖家的告诫,都不算。
 
身体贼健康的人,轻轻松松就能通过健告;但对身体有点小毛病的亚健康群体,健告就是买保险的“拦路虎”。
 
如果不符合健告,要么被冷漠拒保,要么乖乖走核保。现在线上很多产品有了智能核保(比健告更细分的疾病问卷)。
 
某些不打紧的健康异常,走智能核保也有通过的可能。
 
怎么进入【智能核保】?健告的下一步,当健告不通过时,会进入智能核保
 
关于达尔文超越者投保后的二三事儿
 
如果你的问题严重到智能手段都无法通过,还有最后一个办法走人工核保。
 
这波操作相对麻烦,一般需要邮件最近的病史资料,比如诊断病历、体检报告等给到保险公司的核保部门,他们审核通过了,才能买;不能的话,买不了。
 
这两天,有很多朋友掐着点买达尔文超越者(不含身故),有的过不了智能核保,就走的是人工核保。
 
但因为是人工审核,没有机器那么快。还没得到核保结果的朋友先别急,这两天保险公司核保老师会24小时加急处理,保证能处理完。
 
已被告知审核通过的朋友,在核保结论给出后10天内(含周末),都可以通过专门的链接,购买没绑定寿险的达尔文超越者。
 
被告知需要补充资料的,在10天(含周末)内把资料拍照发送即可。
 
抓住了最后机会,顺利买到这款高性价比产品的,非常幸运收获了一份杠杠滴保障。
 
 
 
 
2、网上产品靠谱,理赔操作简单
 
这个产品是网上销售的,这两天也有不少朋友私聊我说,“这个重疾险性价比确实很高,但是网上买,我担心以后理赔会比较麻烦”。买了网上保险的,十个人里有九个人会有这样的担忧。
 
之前我一直强调过,保险公司理赔都是按照合同条款来跟在哪里买没有什么关系。网上买保险,和网购一样,已经不是什么新鲜事了。大家熟悉的购买方式,不外乎:
 

关于达尔文超越者投保后的二三事儿

 
互联网保险平台这几年很火,互联网巨头BAT,平安、人保等传统保险公司都有在布局。
 
在上面买就像逛超市一样,产品信息公开透明,自己进网页挑选想要的保障,自主下单,如果有疑问可以直接联系在线客服,对个人来说是一个比较清净的选择。
 
一般网上的产品,价格方面也会有优势,毕竟没有中间商赚差价。

 

产品本身没有问题,能卖的都是银保监会审核过的,责任方都是保险公司,电子保单和纸质保单都具有法律效力。

 
至于出了事找谁理赔?操作起来是不是很麻烦?
 
我懂你的,网上买没见到真人,一年几千上万的钱就交了,心里不踏实。

 

但跟你说,不管在哪里买,我们理赔最后都是由保险公司的理赔部门统一理赔,不会找不到人,也不会因为购买渠道不同而区别对待,都是依照合同约定出赔付结果。

 
我告诉你线上理赔流程基本是这样的:
 
1)给保险公司报案,客服会告诉你需要准备什么材料。
 
2)寄送/上传资料,等待理赔人员审核并通过(一般10日内作出审核决定,情形复杂为30日内)。
 
3)坐等赔款。
 
现在一些保险公司还会开通小额案件快速理赔的通道有的可以直接通过官方APP或者官方微信公众号拍照资料进行上传,效率非常高。
 
总之,能不能拿到理赔,要看合同规定多久能拿到理赔款,要看案件的复杂程度,相对复杂的,保险公司审核调查时间会比较长。跟你找代理人买,还是网上自主下单,没半毛钱关系。
 
关于达尔文超越者投保后的二三事儿
 
3、不管在哪买保险,越年轻健康,越好买
 
网上买保险好不好,我是这么看的:
 
相比传统的保险销售方式,网上买保险,货比三家更方便,自主选择权始终在自己手上。

 

保费价格有优势,而且可以自己测算保费,条款内容透明,但需要自己做功课,多对比。

 
反正,线上线下自由选择,关键要弄清楚产品适不适合自己买,咱们尽量少花冤枉钱。买保险这事,我始终坚持,不买贵只买对。
 
记住买保险还有2条铁律:
 
1)健康,越好买,越便宜
 
2)年轻,越好买,越便宜
 
如果你已经买到合适的保险,要珍惜这份缘,毕竟买保险跟处对象差不多,“两个人”家庭、收入、身体都刚刚好合适便是最佳状态。
 
这次能搭上“达尔文超越者(不绑身故)”最后班车的朋友们,往后余生都有它的守护。

 

至于理赔,健告或是核保通过的,一切也是按合同办事,不用担心。

 
如果没有特别的情况,也不建议买了又退保,一方面遇到合适的产品不容易,另一方面还得面临保障的“空窗期”,万一这期间出现一些小毛病,其他产品的健告还可能不通过,就得不偿失了。

 

4、最后,买了达尔文超越者(不含身故)的要注意
 
(1)之前没认真看健告就买的伙伴,赶紧再仔细看看健告。
 
如果发现有未告知的事项,投保后的15天内保险公司是不允许补充核保的。

 

15天后才能补充核保,若核保不通过,保费不退,退现金价值,只能拿回不到10%的保费,所以要重视起来!

 
涉及未告知就投保的,可以联系保险咨询顾问处理。
 
PS:因时间或身体原因,没买上达尔文超越者的,也可以考虑芯爱重疾险,核保宽松、健告友好,而且性价比也很高。
 
(2)注意等待期
 
等待期内如果查出涉及到健康告知的问题,可能需要补充告知
 
其实达尔文超越者的等待期只有90天,比较短,若身体无不适,建议把体检安排在等待期之后。
 

(3)要告知家人自己已经买了保险,倘若不幸发生,才不会错失报案的时间。

 

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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