最高可赔520%保额,这款重疾险,简直一鸣惊人!

2019.07.23 - 金胜

 

重疾险的江湖一直处于水深火热的状态,竞争非常激烈,好产品也是一个接一个。

 

在保障方面,新产品的态度一直是“人无我有,人有我优”。

 

今天要介绍的,就是一款人有我优,而且优秀到一鸣惊人的产品——前行无忧重疾险

 

产品如其名,有了它的保障,在人生道路前行,基本可以无忧了。

 

先看看产品长啥样:

 

最高可赔520%保额,这款重疾险,简直一鸣惊人!

  

前行无忧重疾险是一款终身重疾险:

 

必选责任:中症+轻症+被保人豁免+身故责任。其中,身故责任可以返保费和返保额之间选择一个。

 

可选责任:癌症二次保障,这也是最近上市的重疾险新品都有的实用型保障。

 

一、前行无忧保障厚实,亮点突出

 

1、重疾额外赔付保障时间长,赔付比例高

 

今年上的新产品,很多都有重疾保额额外赔付。

 

前行无忧在这方面,下了狠功夫:60岁前首次确诊重疾,可赔付150%基本保额。买50万,相当于送了一份保障到60岁,保额25万的重疾险。

 

这种力度,非常少见:

 

首先,保得久,不管多少岁投保,都能一直保到60岁,覆盖了最需要充足保障的时期。

 

一方面,60岁前,上有老下有小,是家里的顶梁柱,经济责任最重。

 

另一方面,从保险公司的理赔数据来看,60岁前得重疾概率不低。根据某保险公司2018年理赔数据,在重疾出险用户里,31-60岁占了80%。

 

最高可赔520%保额,这款重疾险,简直一鸣惊人!

数据来源:某保险公司理赔年报

 

其次,赔得多一般的重疾险,多是直接赔付100%基本保额。前行无忧可以多赔付50%基本保额,可以有效的补偿因为重疾导致的医疗、收入损失等费用。

 

而且,前行无忧的这项责任是自带的,不用额外花钱就能享受这么给力的保障,真的很划算。

 

2、轻症/中症赔付比例高,含金量十足

 

前行无忧,40种轻症最多可以赔3次,按照30%、35%、40%的比例来赔付,保障很不错。

 

它的中症,更值得一提。

 

目前的重疾险,中症一般都是赔2次,每次50%基本保额。

 

前行无忧有所突破,中症最多可以赔3次,而且按50%、55%、60%来赔付。

 

假设大雷买50万保额的重疾险,不幸得了3次中症,一般产品只能赔2次,一共能赔50万;如果买前行无忧,可以赔3次,一共能拿到82.5万。

 

3、可选癌症二次保障,间隔期更短

 

癌症,是个非常值得关注话题:

 

发病率高根据国家癌症中心数据,我国平均每1分钟,就有7个人确诊癌症;在保险公司的理赔报告里,癌症往往占重疾的一半以上。

 

易复发转有精算师曾经建模计算过,癌症患者3年后再次患癌概率达到20%;

 

花费高昂目前癌症的治疗费大概在12-50万,比较严重的情况费用会更高,后期的康复费、药品费也是一笔很大的开支。

 

为了防止因癌致贫,提前做好准备很重要。

 

前行无忧重疾险,可以选择癌症二次保障:

 

首次重疾得癌症,3年之后,不管是癌症复发、持续、转移还是新发,都能再赔一次保额;首次重疾不是癌症,180天之后得了癌症,也能赔,而且间隔期是目前最短的。

 

30岁男性,30年缴费,30万保额,身故返保额,附加癌症二次保障后价格只增加了630元,一两顿饭的钱就能买到,非常便宜。

 

二、与康乐一生2019相比,表现如何

 

康乐一生2019,有保额额外赔、轻症赔付比例也很高,可选癌症二次保障,是市面上比较火热的产品,拉来对比一下:

 

最高可赔520%保额,这款重疾险,简直一鸣惊人!

 

1、重疾保障

 

康乐一生2019,投保后10年,首次确诊重疾,可以额外赔付30%基本保额。

 

前行无忧,投保后到60周岁之前,可以额外赔付50%基本保额。

 

显然前行无忧赔付比例更高,保障时间也更胜一筹:

 

假设50岁人投保,那么两款产品的额外赔付都是保到60岁;

 

如果是50岁以下投保,比如30岁,康乐一生2019只能保10年,也就是保到40岁,但是前行无忧依旧可以保障到60岁。

 

2、轻症/中症保障

 

两款产品的轻症、中症,都是不分组无间隔期。

 

轻症方面,康乐一生2019分别按35%、40%、45%来赔付,比前行无忧高一些。

 

在病种上,两款产品都是40种轻症,但是细节有不同,比如前行无忧把一些轻症放到了中症,提高了赔付比例,康乐一生2019的某些疾病,轻症中症都有。

 

总体来说,两款产品的高发轻症均有覆盖,在病种上各有优势。

 

最高可赔520%保额,这款重疾险,简直一鸣惊人! 

 

再来看看中症,目前对于中症没有统一的标准,由于25种重疾最高发,所以一般认为它们对应的中症也比较高发。

 

前行无忧和康乐一生2019两款产品的中症都很不错:

 

最高可赔520%保额,这款重疾险,简直一鸣惊人! 

 

3、癌症二次保障

 

前行无忧与康乐一生2019都可以附加癌症二次赔付,而且要求也是一样的:

首次重疾为癌症,3年后再得癌症可赔100%基本保额;

首次重疾不是癌症,180天后得癌症也可赔100%基本保额。

 

间隔期都是目前最短的,相当优秀。

 

价格方面,前行无忧的保费比康乐一生2019便宜,性价比更高。

 

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4、投保条件

 

从保额来看,前程无忧可买保额更高上线前3个月可以买到70万,3个月后也可以买到60万。康乐一生2019最高只能买50万。

 

从核保来看,前行无忧对于常见的甲状腺结节、I级高血压,也有机会标准体承保;健康告知未询问身高体重,对体重偏高的人群更友好。

 

5、产品该怎么选择?

 

总体来看,无论是保障还是价格,前行无忧都比康乐一生2019更有优势,更建议选择前行无忧。

 

而且,买前行无忧时一定要加上癌症二次赔付的责任,保障更全面,价格增加得不多,性价比非常高。

 

需要注意的是,不管是前行无忧还是康乐一生2019,身故责任都是必选的,保费会相对贵一些。

 

如果你已经做好寿险保障,或是想要癌症保障,又不想花过多的保费,可以考虑达尔文超越者

 

达尔文超越者,0-40岁,投保后前15年初次确诊重疾可以赔付135%基本保额,第二次重疾得癌症可赔付120%基本保额,还有重疾增值服务。

 

最最关键的是,它附加癌症二次保障后,性价比非常高。

 

总之,前行无忧、达尔文超越者在同类产品中性价比都非常高,如果:

 

想要基础保障+癌症二次赔+身故返保额/返保费,前行无忧重疾险更优;

 

只要基础保障+癌症二次赔,达尔文超越者值得拥有。

 

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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