新品预告:专为儿童定制的长期且多次赔付的重疾险

2018.12.13 - 金胜

 

年底了,各家保险公司都很拼啊!

 

尤其是百年人寿,今年真是赚足了眼球,不管是在成人重疾险还是少儿重疾险上都有很大的突破。前不久上线的一款少儿重疾产品——大黄蜂2.0,又火了一把。

 

这边瑞泰人寿按耐不住了,下周二(12月18日)会在齐欣上线1款能保终身,还能赔多次的少儿重疾险——阿童木。

 

当大黄蜂2.0遇上阿童木,孰优孰劣,金胜带你一探究竟!

 

一、阿童木的基本形态

 

新品预告:专为儿童定制的长期且多次赔付的重疾险

8大亮点,准备接招:

 

1、100种重疾,分5组赔5次,癌症单独分组

 

多次赔付的重疾险,最关键看它的疾病分组情况。

 

市面上的多次赔付重疾险,普遍会把包含的重疾病种分4组/5组(A、B、C、D、E组),同一个组别内的疾病只能赔付一次。

 

如果把高发的疾病分散在不同的组别里,那获得多次理赔的概率会更高。

 

其中癌症最好要单独分组,癌症最高发,理赔后也不会影响其他重疾的赔付。

 

阿童木和其他多次赔付重疾险,6种高发重疾的分组对比如下:

 

新品预告:专为儿童定制的长期且多次赔付的重疾险

 

阿童木和守卫者1号的癌症都是单独分组,其他病种均匀分布,加分。

 

2、12种少儿特定重疾额外赔付,赔付比例最高有300%

 

市面上的儿童重疾险,在少儿特定重疾赔付上,阿童木是最给力的。

 

首先是疾病种类多,包括了儿童阶段发病率较高的12种疾病,比如白血病、重症手足口、严重川崎病等。

 

阿童木保障的12种特定重疾详情

新品预告:专为儿童定制的长期且多次赔付的重疾险

 

其次是赔付比例高,保障时间长。

 

如果在7岁前不幸患了这12种病中的一种,额外赔付2倍保额,相当于赔付3倍保额,买50万保额就赔150万。

 

在8-30岁不幸生病,赔付2倍保额,买50万保额就赔100万。在孩子30周岁前,都能有这个保障。

 

这12种少儿特定重疾分散在重疾的5个分组里。高发病种白血病单独分组,赔付率更高,超良心。

 

3、50种轻症赔3次,每次赔付30%保额,不分组,无间隔期

 

在轻症疾病保障上,对儿童也很友好。保障“中度重症肌无力(多发于1-5岁儿童)、轻度面部烧伤(儿童常见的意外事故)、硬膜下血肿手术”等高发儿童轻症。

 

4、身故赔现价和保费的最高者

 

阿童木现金价值走势与之前热销的单次赔付重疾达尔文1号一样,现价走势越来越高,如果保终身,80个保单年度现价接近62%保额,106个保单年度现价=保额。

 

5、给小孩买,保费便宜

 

阿童木是专为儿童定制的长期/终身多次赔付重疾险,保费方面很有优势。0岁的男娃买50万,保至终身,30年交,每年只需保费2970元。

 

6、保障期可选定期或终身,更灵活

 

家庭配置保险一般先大人后小孩,如果保费预算不多,配完大人的,留给小孩的就没多少钱了。

 

预算不足,又想给孩子买到更全面的保障,可以选择保至70岁或80岁。只比单次赔付的定期重疾贵一两百块,保障次数、赔付额度都好很多。

 

7、附带医加壹增值服务,人性化的提供问诊、就诊、绿通就医服务

 

8、支持智能核保和邮件核保,投保更方便

 

二、市面热销重疾险对比

 

新品预告:专为儿童定制的长期且多次赔付的重疾险

 

1、和大黄蜂2.0相比

 

● 从保障来看,阿童木更有优势。

 

大黄蜂2.0,是单次赔付且最高只能保至60周岁。

 

阿童木能保到终身,重疾5次赔付+轻症3次+轻症豁免+特定疾病翻倍赔付,30周岁前均有特定重疾赔付,保障更长久,7周岁前杠杆超高。

 

当然,大黄蜂2.0的保额可以按照5%复利增长10年,这是个优势,但保费也不低。

 

● 从保费来看,阿童木也有优势。

 

表格中能直观看到,10岁男孩,保额50万,30年交,大黄蜂2.0保到60岁的价格要比阿童木保至70岁的价格还高。

 

在综合考虑了保障期限、保障内容以及保费的情况下,阿童木性价比更高,如果爸妈给孩子买到终身,不仅能获得更全面的保障,最后还能拿回不低的现金价值。

 

2、和哆啦A保、守卫者1号相比

 

守卫者1号是哆啦A保的”加强版“,这三种多次赔付重疾险,形态及保障内容略有差异,很难从同一维度进行对比,简单从少儿投保人群需求上分析:

 

● 若想要多次重疾赔付保障,阿童木在费率上与哆啦A保、守卫者1号都很极致,但少儿时期的赔付杠杆阿童木明显高于哆啦A保和守卫者1号;更适合小孩买。

 

另外,因为阿童木定位为少儿重疾险,在轻症病种保障上比另两款都友好,阿童木对3种典型的常发儿童轻症(中度重症肌无力、轻度面部烧伤、硬膜下血肿手术)都有保障到。

 

● 阿童木有保至70周岁/80周岁的选项,对于预算不充分又有多次重疾赔付需求的客户来说,有更灵活的选择空间。

 

● 阿童木有优质的增值服务,孩子看病就医更方便,不用排长队。

 

三、产品推广人群建议

 

1、想要孩子有多次赔付、终身的重疾保障

 

孩子在少儿阶段发生重疾治愈后,出现“二次重疾”的概率比较高,主要是因为他们首次治疗中或接受了大量的癌症化疗、放疗药物,可能诱发新的基因突变。

 

给孩子买多次赔付的重疾很有必要。

 

2、在风险保障上高/中经济支出预算的家庭

 

给小孩买多次赔付的终身重疾,相当于一次性把当下、未来和安全余量都备全了,省心省事。

 

也不用担心小孩在少儿或青年期出险后,就买不到重疾险,往后的人生只能裸奔。

 

3、家族病史中罹患重疾病症种类比较多的人群

 

如果家庭成员都曾罹患过不同的重疾,特别是具有遗传倾向的重疾,那小孩得1种以上大病的概率也会变高,最好给孩子投保多次赔付的重疾险,会更放心更稳妥。

 

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    站长:金胜(微信:zhongjs888888),毕业于南方医科大学,独立保险经纪人,保险知识推广者,马拉松/骑行爱好者。曾就职于500强医药外企,2016年进入保险行业,就职于泰康养老,深入了解保险行业后,最终选择站在客户立场并客观中立的保险经纪模式......
     

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